كل ما تحتاج إلى معرفته حول الخطة المالية

المحتوى

ما هي الخطة المالية؟

الخطة المالية هي وثيقة توضح بالتفصيل الظروف المالية الحالية للشخص وأهدافه على المدى القصير والطويل, وتتضمن استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف.

يمكن أن تساعدك الخطة المالية في تحديد الاحتياجات الأساسية والتخطيط لها، مثل إدارة مخاطر الحياة والدخل والإنفاق، وخفض الديون.

كما تمنحك الخطة المالية الوفاء بالتزاماتك وأهدافك. وتتبع تقدمك على مر السنين نحو الرفاهية المالية.

يتضمن التخطيط المالي تقييمًا شاملاً للوضع المالي للفرد (الدخل والإنفاق والديون والادخار) و التوقعات للمستقبل.

يمكن إنشاء الخطة المالية بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد. و سواء كنت ستضع الخطة بنفسك أو مع مخطط مالي، فإن الخطوة الأولى هي فهم مدى أهميتها لمستقبلك المالي.

ابدأ التخطيط المالي عن طريق جمع المعلومات من حساباتك المالية المختلفة في مستند أو جدول بيانات. ثم قم بإجراء بعض الحسابات الأساسية التي تحدد وضعك المالي.

قم بحساب صافي ثروتك

لحساب صافي ثروتك الحالية، قم بطرح إجمالي التزاماتك من إجمالي أصولك:

الأصول: الأصل هو ملكية ذات قيمة تمتلكها. قد تشمل الأصول: المنزل والسيارة والنقود في البنك والأموال المستثمرة.
الالتزامات: هي الأشياء التي تنفق عليها. قد تشمل الالتزامات: الفواتير المستحقة وديون بطاقات الائتمان والرهن العقاري وقرض السيارة.

تحديد التدفق النقدي

التدفق النقدي: هو الأموال التي تأخذها مقارنة بالأموال التي تنفقها. لإنشاء خطة مالية جيدة، يجب أن تعرف دخلك، و كيف ومتى يتم إنفاق أموالك.

سيساعدك توثيق تدفقك النقدي الشخصي على تحديد المبلغ الذي تحتاجه كل شهر للضروريات، والمبلغ المتاح للادخار والاستثمار، وأين يمكنك خفض الإنفاق.

إحدى طرق القيام بذلك هي مراجعة بيانات حسابك الجاري وبيانات بطاقة الائتمان. لأخذ نظرة شاملة إلى حد ما عن دخلك و إنفاقك في مجموعة واسعة من فئات الإنفاق.

على سبيل المثال، قم بتوثيق المبلغ الذي دفعته خلال العام لتغطية نفقات السكن مثل الإيجار أو أقساط الرهن العقاري … .

تشمل الفئات الأخرى الطعام، والأسرة (بما في ذلك الملابس)، والنقل، والتأمين الطبي، والنفقات الطبية غير المغطاة. كما يمكن تضمين إنفاقك على وسائل الترفيه المتنوعة وتناول الطعام بالخارج والسفر أثناء الإجازة.
بمجرد جمع كل هذه الأرقام لمدة عام وتقسيمها على 12، ستعرف حجم التدفق النقدي الشهري (وأين يمكنك التحسين).

لا تتجاهل السحوبات النقدية التي ربما تم استخدامها في أشياء مختلفة عند إنشاء سجل التدفق النقدي الخاص بك، بما في ذلك الوجبات الجاهزة والمشروبات الغازية. يمكن أن تؤدي عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي أيضًا إلى إبراز المكان الذي يمكنك فيه خفض الإنفاق غير الضروري.

تحديد الأهداف المالية

جزء كبير من الخطة المالية هو الأهداف المحددة بوضوح. قد يشمل ذلك تمويل إنشاء مشروع، أو شراء منزل أكبر، أو بدء عمل تجاري، أو التقاعد في الوقت المحدد، أو ترك إرث.

لا أحد يستطيع أن يخبرك بكيفية تحديد أولويات هذه الأهداف. ومع ذلك، فإ نه يجب أن يكون المخطط المالي المحترف قادرًا على المساعدة في وضع اللمسات الأخيرة على خطة ادخار مفصلة واستثمارات محددة يمكن أن تساعدك في الوصول إليها واحدة تلو الأخرى.

تشمل العناصر الرئيسية للخطة المالية استراتيجية التقاعد، وخطة إدارة المخاطر، وخطة الاستثمار طويلة الأجل، واستراتيجية خفض الضرائب.

فوائد الخطة المالية

فحص شامل لدخلك و إنفاقك.
يمكن أن تحسن فهمك لظروفك المالية في جميع الأوقات.
تحديد الأهداف المالية المهمة على المدى القصير والطويل.
توضيح الإجراءات المطلوبة منك لتحقيق أهدافك المالية المختلفة.
يمكن للخطة المالية أن تركز انتباهك على خطوات فورية مهمة، مثل تقليل الديون وبناء مدخراتك لحالات الطوارئ.
توجيه جهودك بمرور الوقت وتوفير وسيلة لمراقبة تقدمك.
يمكن أن تبقيك بعيدًا عن المشاكل المالية وتقلل من التوتر والقلق الذي قد تشعر به في الماضي.

يعد التخطيط المالي طريقة ذكية للحفاظ على نظامك المالي. إنه أداة مالية تناسب الجميع، بغض النظر عن العمر أو الأرباح أو صافي الثروة أو الأحلام المالية. فهو يوفر للأفراد وسيلة لتوثيق أهدافهم الشخصية والأهداف المالية. يمكن أن يبقي الأشخاص على المسار الصحيح لتلبية الاحتياجات المالية المستمرة والأهداف المالية الرئيسية.

متى يتم إنشاء الخطة المالية

تعد الخطة المالية ميزة لأولئك الذين يريدون التأكد من أنهم يديرون شؤونهم المالية بالطرق التي تناسبهم. يمكنك البدء في أي وقت، سواء كنت قد انضممت للتو إلى سوق العمل أو كنت تعمل لسنوات.

إليك بعض الحالات المحددة التي تتطلب إنشاء واستخدام خطة مالية. ويمكنها أيضًا أن تكون بمثابة إشارات لتعديل خُطَطك الحالية.

وظيفة جديدة ينتج عنها دخل إضافي، أو نفقات جديدة، أو فرص جديدة.
تغيير في الدخل يمكن أن يؤثر على قدرتك على دفع النفقات أو سداد الديون أو الادخار.
أحداث الحياة الكبرى مثل الزواج أو الأطفال أو الطلاق التي يمكن أن تغير الأهداف المالية واحتياجات الإنفاق.
المحن الصحية التي تؤدي إلى إعادة توجيه الدخل والإنفاق بعيدا عن الأهداف الحالية.
دخل غير متوقع، مثل الميراث أو دفع التأمين، والذي يمكن أن يؤثر على الجهود المبذولة للوصول إلى أهدافك المالية (مثل توفير المزيد من الأموال للاستثمار وخفض الديون).

كيفية إنشاء خطة مالية

هناك خطوات معينة لابد منها لإنشاء خطة مالية شخصية جيدة. فبالإضافة إلى حساب صافي ثروتك، وتحديد التدفق النقدي، وتحديد الأهداف المالية، كما هو موضح أعلاه، إليك عناصر/خطوات إضافية يجب توفرها في الخطة المالية.

1. ضع الخطة المالية بنفسك أو احصل على مساعدة احترافية

قرر ما إذا كنت ستقوم بإنشاء خطتك المالية بنفسك أو بمساعدة مخطط مالي مرخص. يمكنك بناء خطة مالية بنفسك، أو الاستعانة بمحترف مالي لمساعدتك في ضمان أن خطتك تغطي جميع الأساسيات.

2. إنشاء صندوق للطوارئ

ابدأ في تخصيص ما يكفي من المال بناءً على ما يسمح به تدفقك النقدي في حساب سائل لتغطية جميع نفقاتك لمدة 6 أشهر على الأقل (ويفضل لمدة اثني عشر شهرًا) إذا وجدت نفسك بدون دخل بسبب أحداث غير متوقعة.

3. ضع خطة لتقليل الديون وإدارة النفقات

إذا كانت عليك ديون، فكلما تمكنت من التخلص منها بشكل أسرع وأكثر فعالية، كلما كان ذلك أفضل لنمو مدخراتك ومستوى معيشتك وتحقيق أهداف مالية محددة.

اجعل من عادتك خفض النفقات كلما أمكن ذلك حتى تتمكن من إضافة المزيد إلى مدخراتك. بالإضافة إلى ذلك، احرص على متابعة النفقات التي تعلم أنك ستتحملها، مثل الضرائب، حتى تتمكن دائمًا من الوفاء بهذه الالتزامات في الوقت المحدد.

4. إدارة المخاطر المحتملة

يمكن أن يتأثر وضعك المالي عند وقوع حادث أو مشاكل صحية أو وفاة أحد أحبائك. خطط لوضع التغطية التأمينية المناسبة التي من شأنها حماية أمنك المالي في مثل هذه الأوقات. يمكن أن تشمل هذه التغطية التأمين على المنزل والممتلكات والصحة والسيارات والإعاقة والمسؤولية الشخصية والتأمين على الحياة.

5. ضع خطة للاستثمار

شارك في خطة التقاعد في العمل التي تقوم تلقائيًا بخصم الاشتراكات من راتبك. وخطط لتعظيم استثماراتك.

ضع في اعتبارك أيضًا كيفية تخصيص أي دخل آخر متاح لحساب استثماري خاضع للضريبة يمكن أن يضيف إلى صافي ثروتك بمرور الوقت. يجب أن تأخذ خطتك للاستثمار في الاعتبار قدرتك على تحمل مخاطر الاستثمار واحتياجات الدخل المستقبلية.

6. اعتماد استراتيجية ضريبية

قم بمعالجة هدف تخفيض ضرائب الدخل الخاصة بك من خلال التخفيضات الضريبية، والإعفاءات الضريبية، وحصاد الخسائر الضريبية، وأي فرص أخرى متاحة قانونًا لدافعي الضرائب.

7. مراقبة وضبط خطتك المالية

قم بإعادة النظر في خطتك سنويًا على الأقل (بمفردك أو مع متخصص مالي) و إذا كان هناك تغيير يؤثر على وضعك المالي، فاجعله يعمل بكفاءة وفعالية من خلال تعديله حسب الحاجة.

ما هو الغرض من الخطة المالية ؟

يجب أن تساعدك الخطة المالية على تحقيق أقصى استفادة من أموالك وتحقيق الأهداف المالية طويلة المدى، مثل شراء منزل أكبر، أو ترك إرث، أو الاستمتاع بتقاعد مريح.

كيف أضع الخطة المالية ؟

يمكنك كتابة خطة مالية بنفسك أو الاستعانة بمخطط مالي محترف. الخطوة الأولى هي حساب صافي ثروتك وتحديد عادات الإنفاق الخاصة بك. بمجرد توثيق ذلك، تحتاج إلى النظر في الأهداف طويلة المدى واتخاذ قرار بشأن طرق تحقيقها.

ما هي المكونات الأساسية للخطة المالية؟

الخطط المالية ليست مقاسًا واحدًا يناسب الجميع، فعلى الرغم من أن الخطط الجيدة تميل إلى التركيز على نفس الأشياء. بعد حساب صافي ثروتك وعادات الإنفاق، ستستكشف أهدافك المالية وطرق تحقيقها. عادةً ما يتضمن ذلك شكلاً من أشكال إعداد الميزانية والادخار والاستثمار كل شهر.

للتأكد من أنك تعيش بشكل مريح وخالي من الضغوط المالية لبقية حياتك، فإن المجالات التي يجب التركيز عليها تشمل خطة الادخار الطارئة، وخطة التقاعد، وإدارة المخاطر، واستراتيجية الاستثمار الطويلة الأجل، وخطة تقليل الضرائب.

أخيراً

تعد الخطة المالية أداة تخطيط أساسية للوصول إلى الحرية المالية، الآن وفي المستقبل. يتضمن ذلك تحديد الوضع الحالي لأموالك وأهدافك المالية المختلفة والأساليب التي يمكن أن تساعدك على تحقيقها.

ليس هناك وقت متأخر لوضع الخطة المالية. وبغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه، فإنه يمكن أن تساعدك الخطة المالية على تحديد أفضل طريقة لتنفيذها حتى تتمكن من تلبية احتياجاتك المالية خلال جميع مراحل حياتك.