الاستثمار المالي هو الخطوة الأولى والأساسية نحو بناء الثروة وتحقيق الحرية المالية. أغلب الناس يفكرون في العقار عندما يسمعون كلمة الاستثمار، لكن هنا مجالات أخرى للاستثمار مثل الاسهم والسندات والعملات الالكترونية وغيرها. في هذا المقال سأحاول الإجابة على أهم الأسئلة التي يطرحها المبتدئون في هذا المجال، كما أني سأذكر أشهر أنواع الاستثمار مثل الاسهم والسندات وصناديق الاستثمار .
تعريف الاستثمار المالي
ما معنى الاستثمار؟ الاستثمار هو أن تضع أموالك في شيء تتوقع أن يُحقق لك دخلا معينا؛ إما مالاً أو منفعة. عندما تستثمر، فإنك تشتري أصولا تتوقع أن تزيد قيمتها مع الوقت، مما سيزيد من ثروتك. رجل الأعمال الأمريكي المعروف وارن بافت (Warren Buffett) عرف الاستثمار بأنه” عملية وضع المال في شيء ما، وتتوقع أن تأخذ منه مالا أكثر في المستقبل”. الهدف من الاستثمار هو وضع أموالك في مشروع واحد أو أكثر على أمل أن تتضاعف مع الوقت.
اقرأ أيضا: 5 أسباب: لماذا عليك البدء في الاستثمار الآن؟
لماذا يجب عليك الاستثمار؟
1. لأن الادخار فقط غير كاف
من المهم جداً أن يكون عندك بعض المال مُدخراً لاستعماله عند الحاجة. لكن أن تكون عندك أموال كثيرة وتحتفظ بها في حساب التوفير، فهذه فكرة غبية. خصوصا عندما ترتفع وتيرة زيادة الأسعار، كما هو الحال الآن.
سعر المنتجات والسلع يزيد مع الوقت. والفوائد الربوية التي يمنحها لك البنك على الأموال المدخرة ليست كافية لمواجهة حتى التضخم. هذا يعني أنك إذا تركت أموالك مُدخرة فإن قيمتها ستخفض مع الوقت.
2. لأن ثروتك ستتضاعف مع الوقت
الاستثمار المالي هو الذي سيضاعف ثروتك.
مثلا، دعنا نفترض أنك تملك $ 10،000 :
إذا وضعت هذا المال في حساب التوفير ، فإن الفائدة التى يعطيها البنك هي ٪1 ، هذا يعني أنه بعد خمس سنوات سيكون عندك $10،510.
في المقابل، إذا استثمرت نفس المال، فإن نسبة الربح هي ٪5 في المتوسط، هذا يعني أنه بعد خمس سنوات ستكون عندك $12،763.
ونظرا لارتفاع نسبة التضخم في الوقت الحالي فإن القدرة الشرائية للمال تضعف، والفائدة البنكية -علاوة على أنها حرام- فإنها لا تعوض حتى النقص الذي يلحقه التضخم بمالك.
3. تأثير كرة الثلج
وقد سماه ألبرت أينشتاين ” الأعجوبة الثامنة من عجائب الدنيا”
تصور معي كرة ثلجية تتدحرج من أعلى الجبل، كلما تدحرجت أكثر كلما أخذت المزيد من الثلج وأصبحت أكبر. وكلما كبرت يصبح وجهها أوسع وبالتالي تأخذ المزيد من الثلج.
ضع الآن مكان الكرة الثلجية المال. كلما كان وقت الاستثمار أطول، كان أفضل. أكيد أنك ستحصل على العائد من استثمارك بعد سنة أو سنتين على الأكثر، عندما تستثمر الكل مرة أخرى فإن العائد سيكون أكبر وهكذا، مثل كرة الثلج.
دعنا نرى كيف راكم إيلون ماسك(Elon Musk) ثروته عبر السنوات
- بدأ مسيرته كرجل أعمال سنة 1994
- سنة 1999 أصبح مليونير (millionaire)
- سنة 2012 أصبح بليونير (billionaire)
- سنة 2020 قدرت قيمة ثروته ب $ 70 بليون
- سنة 2022 قدرت قيمة ثروته ب $ 273.6 بليون
هل لاحظتم تأثير كرة الثلج، لكي يجمع $ 70 بليون، استغرق الأمر 28 سنة، لكن في ظرف سنتين فقط استطاع مضاعفة ثروته أربع مرات. نعم سنتين فقط جمع فيها $ 200 بليون دولار. وهذا بالضبط ما نعنيه بتأثير كرة الثلج.
اقرأ أيضا: 5 أسباب: لماذا عليك البدء في الاستثمار الآن؟
ما الذي يجب علي فعله قبل البداية في الاستثمار؟
قبل وضع قدمك في عالم الاستثمار المالي من الجيد أن تفعل ما يلي:
- تسديد ديونك لأنها ستأكل أرباحك وبالتالي لن تستطيع تنمية استثماراتك.
- تأكد أن ادخارك يكفي لخمسة إلى ستة أشهر واجعلها في حساب التوفير. و هذا المال للطوارئ فقط.
إذا كانت لديك مخاوف من الاستثمار، فتذكر أن المخاطرة واحتمال الخسارة لا تفترق عن المال.
لماذا؟
- إذا استثمرت، السوق قد يروج وقد يَكْسد، قد يطلع وقد ينزل
- إذا أبقيت المال مُدخراً، ستنقص قيمته بفعل التضخم
أعرف أن الاحتفاظ بالمال وادخاره يبدوا خيارا آمنا، لكن تذكر أن غلاء المعيشة يعني أن أموالك ستفقد قيمتها مع الوقت بفعل التضخم.
اقرأ أيضا: 3 أخطاء قاتلة يقع فيها أغلب أصحاب المشاريع الصغيرة، كيف يمكنك تجنبها
أنواع الاستثمار المالي
الاستثمار في النظام الرأسمالي مرتبط بالأسواق المالية؛ التي تسمح للأفراد أو المؤسسات بجمع وتقسيم رأس المال على الشركات. هذه الشركات تأخذ هذه الأموال وتستثمرها لتنمية أنشطتها التجارية.
وبما أن مجال الاستثمار المالي واسع جدا، فإني سأتحدث فقط عن أشهر أنواع الاستثمار، وهي أربعة: الاسهم والسندات والسلع والعقار
الاستثمار في الأسهم
الشركات تبيع أسهمها للعموم، عندما تكون بحاجة للمال لتنمية أنشطتها التجارية. شراء سهم شركة؛ يعني أنك تملك قطعة من الشركة.إذا نجحت الشركة وارتفعت أرباحها، فهذا يعني أن قيمة السهم قد ارتفعت، وفي بعض الأحيان ستأخذ عليه أرباحا كل ثلاثة أشهر. أما إذا فشلت، فمن المكن أن تخسر أموالك، كما أن قيمة السهم ستنخفض.
الاستثمار في السندات
الشركات والدول تبيع السندات لتحصل على المال. عندما تشتري سنداً فكأنك أقْرَضْت المال للشركة أو الدولة التي اشتريت منها السند. الربح يكون محددا مسبقا. الربح والمخاطرة في السندات أقل مقارنة بالأسهم.
الاستثمار في السلع
السلع تشمل المنتجات الفلاحية، والنفط والغاز وغيرهما من المنتجات الطاقية الأخرى، والمعادن-بما فيها المعادن النفيسة كالذهب والفضة. قيمة هذه السلع تزيد وتنقص حسب العرض والطلب. على سبيل المثال، إذا كان هناك نقص في النفط، فإن ثمنه سيزيد، وستزيد قيمة استثمارك.
الاستثمار في العقار
شراء منزل أو قطعة من الأرض يمكن اعتباره استثمارا في العقار-إذا كان من المتوقع زيادة قيمته مع الوقت. المخاطر تختلف بالنسبة للاستثمارات العقارية. قيمة العقار تؤثر فيه عوامل كثيرة ابتداء من ارتفاع نسبة الجرائم في الحي مثلا وانتهاء بانهيار سوق العقار. كما يمكن شراء الأسهم من الشركات العقارية التي تتاجر في العقار لتوفير السيولة المالية.
الاستثمار في صناديق الاستثمار
الصناديق الاستثمارية تتيح لح لك الاستثمار في مجالات متنوعة ومختلفة، مثل الاسهم والسندات، والسلع، والعقار. الاستثمار في هذه الصناديق يعني أنك مستثمر في آلاف من المشاريع. وهذا يساعد على تنويع محفظة استثماراتك وتقليل نسبة المخاطر في الأموال المستثمرة.
هذه فقط أشهر أنواع الاستثمار وإلا فهناك بدائل أخرى متقدمة ومتنوعة.
اقرأ أيضا: صناديق الاستثمار: أنواعها وكيفية الاستثمار فيها
ماهو نوع الاستثمار المناسب لي؟
من المهم أن تعرف بالضبط لماذا ستستثمر؟ هدفك من الاستثمار سيُحدد نوع الاستثمار المناسب لك؟ كم من المال ستستثمر؟ وإلى أي وقت؟
عوامل تُؤخد بعين الاعتبار عند الاستثمار:
- عمرك
- دخلك
- هدفك المالي
- تحملك للمخاطر
- المدى الزمني للاستثمار
أغلب الناس يستثمرون ليتقاعدوا مبكرا. لماذا؟ ببساطة، لأن التقاعد مكلف ويتطلب الكثير من المال. يقول الخبراء: يمكنك بكل سهولة إنفاق مليون دولار خلال 20 سنة في التقاعد. الاستثمار المالي الآن هو الطريقة الذكية والسهلة لتوفير المال للتقاعد.
بالطبع، الناس يستثمرون لأهداف أخرى. العائد على الاستثمار يجعلك تضع أهداف مالية أخرى، مثل شراء المنزل، أو إنشاء مشروع، أو القيام بأعمال خيرية.
السوق المالية توفر مجالات للاستثمار متعددة ومتنوعة، مثل الاسهم والسندات وصناديق الاستثمار. كل واحد من هذه المجالات فيه أرباح ومخاطر.
المخاطرة والعائد
أن تكون مستثمرا ذكيا يعني أن تكون عندك قابلية لتحمل المخاطرة. بعض المنتجات المالية، مثل الأسهم، أكثر خطورة من البعض الآخر، مثل السندات. هذا لأنه ليس هناك ضمان للربح عند شراء الأسهم. إذا فشلت الشركة، فإن قيمة الأسهم ستنخفض وستخسر أموالك.
الاستثمارات الأخرى، مثل السندات الحكومية وشهادات الإيداع، أكثر أمانا، لأنها مضمونة من طرف الدولة. لكن، العائد من هذه الاستثمارات أقل مقارنة بالأسهم.
لهذا، فأهم شيء في الاستثمار هو معرفة كيفية الموازنة بين المخاطرة والعائد. محفظة الاستثمار المتنوعة والمتوازنة هي التي تزاوج بين الاستثمارات القليلة الخطورة والعالية الخطورة.
كيف تبدأ الاستثمار؟
عندما تكون مستعداً لخوض تجربة الاستثمار، ضع الاستراتيجية، وحدد قدر المال الذي ستستثمره، ونسبة المخاطرة التي يمكنك تحملها، ثم في الأخير حدد الوقت الذي ستصل فيه إلى هدفك المالي.
خطوات عملية لبداية الاستثمار
- حدد مجال استثمارك: الأسهم، السندات، صناديق الاستثمار…
- افتح حساب الاستثمار عند البنك لأنه لا يمكنك الاستثمار بدونه
- حدد استراتيجية استثمارك: بناء على أهدافك، ووقتك، ومقدار تملك للخطورة
هناك أنواع من الاستثمارات يمكنك الولوج إليها كبداية:
إذا كانت أموالك لا تكفي لفتح حساب الاستثمار، فيمكنك التعامل مع المستشار الآلي ( robo-advisor ). هذه المنصات الاستثمارية الآلية، تُتيح لك تعديل استثماراتك بناء على أهدافك، وقدرتك على تحمل المخاطرة.
بإمكانك أيضا فتح حساب وساطة (سمسرة) الذي سيمنحك مزيداً من التحكم الفعلي في خياراتك الاستثمارية.
كما يمكنك الإعتماد على خبير مالي معتمد وموثوق، لتبدأ الاستثمار دون تدخلك الفعلي لأنه هو من سيدير استثماراتك.
اقرأ أيضا: كيف تبدأ الاستثمار
ما هي أشهر طرق الاستثمار؟
أشهر طرق الإستثمار هي: الاستثمار الإيجابي والاستثمار السلبي.
الاستثمار السلبي لايتطلب الخبرة، مما يعني أنك لن تكون بحاجة إلى مراقبة، أو تسيير استثماراتك غالبا. كل ماعليك هو الاستمتاع بوقتك وترك السوق يقوم بعمله.
الاستثمار الإيجابي يتطلب الخبرة، مما يعني أنك بحاجة إلى مراقبة وتسيير استثماراتك. يجب عليك اتخاذ القرارات قبل تغير السوق. وهذا يتطلب منك البحث والمراقبة الجيدة لأحداث التي يمكن أن تؤثر في السوق.
كلتا الطريقتين لها إيجابيات وسلبيات. الطريق الأفضل هي التي تناسب مستواك من الالتزام بتسيير استثماراتك وقدرتك على المخاطرة، والتي تشعر معها بالراحة.
