من منا لا يريد الوصول إلى الحرية المالية ؟ تخيل معي أن تكون مُجبراً للذهاب للعمل يوميا من 9 صباحا إلى 5 مساء، للحصول على راتب بالكاد يكفيك لتلبية حاجياتك وحاجيات أسرتك. في المقابل هناك من يستمتع بالحياة؛ يمارس شغفه ويفعل مايحبه ويجد فيه نفسه.
الكل يريد الوصول إلى الحرية المالية لكن القليلين فقط هم من سلكوا الطريق الصحيح وحققوا أحلامهم. ما رأيك: أليس من الجيد أن تستيقظ كل صباح لتمارس شغفك عوض الذهاب إلى وظيفة تستنزف صحتك وأعصابك؟
دعني أشارك معك رحلتي نحو الحرية المالية من خلال الخطوات التالية:
ما هي الحرية المالية؟
يختلف مفهوم الحرية المالية من شخص لآخر، فالبعض تعني عنده امتلاك منزل، والبعض الآخر تعني السفر حول العالم…، الخبراء يقولون: الحرية المالية تعني أن تكون عنك مشاريع تجني منها أموالا توفر لك نمط الحياة الذي ترغب فيه مع عائلتك، بعبارة أخرى: أن تستثمر مدخراتك للتقاعد في سن مبكر، لِتِلْبية شغفك وممارسة هواياتك دون القلق بشأن المال.
باختصار الحرية المالية تعني أن يكون المال هو من يعمل لأجلك، لا أن تعمل أنت من أجل المال.
صحح نظرتك للمال
ربما لن تكون متحمسا الآن، لكن تذكر أن المال مهم جدا كالطعام والنوم، بالمال يمكنك شراء ماتريد، وعيش الحياة التي تطمح إليها.
من أجل تحقيق الحرية المالية يجب عليك النظر إلى المال كأداة ستساعدك على تحقيق أهدافك وطموحاتك. النظر إلى المال بطريقة سلبية ستجعلك تهدر الفرص لزيادة ثروتك، وأخطر من هذا عدم المحافظة عليها.
لا يمكنك الوصول إلى الحرية المالية إن لم تضع نقطة البداية. إبدأ بحساب ديونك وتقييم مدخراتك، أعرف أنها خطوة صعبة، لكنها مهمة جدا في رحلة الحرية المالية.
أكتب أهدافك
لماذا أنت بحاجة إلى المال؟
هل تريد تسديد ديونك؟ هل تريد التخلص من الوظيفة التي تأكل أغلب وقتك؟ هل هناك مكان تحلم بالسفر إليه؟ هل تريد التوفير لحفل الزفاف، أم للأبناء، أم للتقاعد؟
عندما كنت في رحلتي لتحقيق الحرية المالية كنت دائما أربط أهدافي بأشياء عاطفية. كان هدفي الأول هو تسديد الديون، ثم بعد ذلك الادخار لشراء أول منزل. بصراحة كان شعوري لايوصف عندما رأيت ديوني تنخفض، و ادخاري يزيد.
عندما أرى الأرقام تتغير أتحمس وأعمل أكثر لأحسن وضعيتي المادية. هل سأصل إلى الحرية المالية لو لم أربط أهدافي بأشياء عاطفية؟ ربما لا ! كنت أعمل ليل نهار لتسديد ديوني والرحيل من منزل أبي، تلك الروح القتالية جعلتني متحمسا طوال الرحلة.
من بين الأمور الغريبة التي وقعت لي: في مارس 2018، كتبت في ورقة صغيرة أهدافي:
- توفير $ 100،000 من التجارة الإلكترونية
- ادخار $ 20،000
- تسديد $ 24،000 من ديوني
ضاعت مني الورقة الصغيرة ونسيتها، وفي يوم من الأيام بعد سنة تقريبا، عندما انتقلت إلى منزلي الجديد، وجدتها في أحد مذكراتي. الجميل في الأمر، هو أني حققت الأهداف الثلاثة المكتوبة في الورقة، والعجيب، أني لم أكن أفكر شعوريا في تلك الأهداف.
ربما لن تحقق كل شيء تريده في شهر، لكن السنة طويلة بما فيه الكفاية للتقدم في تحقيق أهدافك. ربط أهدافك بأرقام تريد تحقيقها مهم جدا. صدق أولا تصدق، ستبدأ بالعمل لتحقيق تلك الأهداف بطريقة لا شعورية.
أن تحدد بالضبط ما تريد تحقيقه، يجعل الوصول إلى الحرية المالية أسهل مليون مرة
طور مهاراتك في إدارة المال
الطريق إلى الحرية المالية يبدأ بتطوير مهاراتك في إدارة المال، لأنك عندما تنفق بعشوائية ستتبخر الفلوس بين يديك، تطوير مهاراتك في تدبير الأموال تبدأ بتخصيص ميزانية مناسبة لنفقاتك. وضع خطة محكمة لميزانيتك مهم جدا للتحكم في نفقاتك و مدخراتك، الهدف هو أن تعرف كل فلس أين وكيف سيُنفق، من الأفضل أن تَخُط الطريق لأموالك بدلا من أن تتسائل أين ذهبت؟
هناك طرق كثيرة في كيفية تدبير النفقات، وسأحاول الآن أن ألخص لك أشهرها وأسهلها في التنفيذ :
– طريقة الظرف: خصص ميزانية لكل صنف، ثم ضع أموال كل صنف في ظرف، إذا نفدت أموال الظرف قيل الوقت المحدد فاعلم أنك بحاجة إلى ترشيد نفقاتك.
– طريقة الصفر: لا تدع أي سنت في ميزانيتك دون أن تضعه في مكانه: إما الاستهلاك اليومي، أو قضاء الديون أو الادخار.
– طريقة 50\30\20: قسم ميزانيتك إلى ثلاثة أقسام: ٪50 خصصه لأداء الفواتير والاستهلاك اليومي. ٪30 خصصه لما تريد فعله، ٪20 للادخار وقضاء الديون.
بعض النظر عن الطريقة التي اخترتَها في تدبير ميزانيتك، المهم هو الاستمرار في التنفيذ وعدم الاستسلام مهما كلف الأمر.
كن متفائلا وتوقع الأسوأ
قبل البداية في الاستثمار، ينصح الخبراء بتوفير مبلغ من المال للطوارئ. الادخار للطوارئ مهم جدا خصوصا عندما يفقد الانسان وظيفته ويصبح دخله غير كاف لتغطية مصاريف عائلته.
خلافا لما يعتقد الكثيرون فالحرية المالية يمكن تحقيقها في أي سن ولا علاقة لها بالعمر، الحرية المالية لها علاقة براتبك الشهري و بمقدار ادخارك.
الناس عادة تزداد نفقاتهم كلما زاد دخلهم، وحتى تتأكد أن ادخارك يزيد كلما زاد دخلك؛ أُحسب بالنسبة المئوية ٪ ، مثلا إذا قررت أن تدخر ٪20 من دخلك عوض مبلغ معين؛ ادخارك سيزيد تلقائيا كلما زاد دخلك.
ينصح الخبراء بادخار ما يكفي من المال لتغطية مصاريف المنزل لمدة ستة أشهر على الأقل؛ وهذا في الحقيقة استثمار في راحتك الذهنية. ضع هذه الأموال في حسابك البنكي، لا تنفق منها نهائيا إلا في حالة الطوارئ. هذا الادخار سيجعلك أنت وعائلتك مرتاحين، و سيمنحك ما يكفي من الوقت للبحث عن مصدر دخل آخر.
تخلص من عقلية الموظف واكتسب عقلية رجل الأعمال
لايمكن الوصول إلى الحرية المالية من خلال الادخار فقط، الأموال تفقد قيمتها مع الوقت بسبب التضخم (خصوصا في الوقت الراهن).
من النادر أن تجد شخصا ناجحا على المستوى المادي دون أن يطور ذاته، فإذا أردت تحسين دخلك فعليك أولا أن تطور ذاتك. إذا طورت دخلك يمكنك الادخار أكثر، إذا ادخرت أكثر يمكنك الاستثمار أكثر وكل هذا لا يمكن تحقيقه إلا إذا استثمرت في نفسك وطورت ذاتك.
هل تريد الوصول الى الحرية المالية؟ إذا عليك البحث عن المشاريع المربحة، أو الاستثمار في العقار، أو على الأقل الدخول كشريك مع من يملك الخبرة وتثق فيه.
هذه الأسئلة لابد أن تجيب عليها بعد تحديد الهدف، بعد ذلك حاول القراءة والبحث والاستماع للمُخْتصين في المجال الذي اخترت الاستثمار فيه.
مثلا، يمكن توظيف خبير مالي لمدة ثلاثين سنة تقريبا وهذا سيكلفك آلآف الدولارات، لكن إن طبقت هذه الخطوة فبإمكانك تنمية ثروتك بذكاء وتصبح غنيا.
لا تضع البيض في سلة واحدة
لايمكنك الوصول إلى الحرية المالية إذا كنت مكتفيا بالوظيفة (9 صباحا – 5 مساء)، بعبارة أخرى لابد من التفكير في تنويع مصادر دخلك. حسب مجموعة من الخبراء فإنه لايمكن الوصول إلى الحرية المالية إلا من خلال تنويع مصادر الدخل، فإذا كنت موظفا مثلا فهذا مصدر دخل واحد، وعليك البحث عن مصادر دخل أخرى.
هناك نوعان من مصادر الدخل:
الدخل الإيجابي (active income): وهو الذي تجني فيه المال مقابل وقتك، كالوظيفة مثلا.
الدخل السلبي(passive income): وهي المشاريع التي يمكن أن تستثمر فيها مالك وجهدك ووقتك في البداية، ثم بعد فترة تجني منها المال بصورة تلقائية.
المقال: الدخل السلبي للمبتدئين
إبدأ في الاستثمار
كنا قد تحدثنا عن الادخار، الآن وقد جمعت ما يكفي من المال، يجب عليك الاطلاع على جميع فرص الاستثمار الموجودة في السوق. طبيعة المشاريع التي ستستثمر فيها يحكمها مجموعة من العوامل، مثل: المال الذي تملكه، تحملك للمخاطر، وهل الاستثمار على المستوى الطويل أم القصير.
من بين الخيارات المتوفرة للاستثمار فيها:
- الأسهم
- السندات
- العقار
- العملات الرقمية
يجب عليك تنويع مجال استثماراتك، ليس هناك مجال للاستثمار يُضمن فيه الربح ٪100، إذا، البحث عن مجالات مختلفة للاستثمار سيساعدك على تجنب الإفلاس والرجوع إلى الصفر.
عندما تنوع مجالات استثمار، بعد ذلك عليك العمل على تنمية مشاريعك (Scaling your business) إلى أن يتجاوز مدخولك من المشاريع راتبك الشهري. أكيد أن هذا قد يتطلب منك سنوات من العمل، خصوصا إذا استثمرت في المشاريع التي هي قليلة الخطورة قليلة الربح. لكن إن كنت صَبُورا، وتعشق المخاطرة، بإمكانك الاستثمار في مشاريع احتمال الخاسرة فيها عال والربح عال أيضا، وبهذا يمكنك تطوير دخلك بصورة أسرع.
عندما يكون مدخول مشاريعك أكبر من راتبك الشهري في وظيفتك، وادخرت ما يكفي من المال، آنذاك يمكنك التقاعد واغتنام وقتك في فعل ما تحب. الدخل السلبي الذي تحصل عليه من استثماراتك يجب أن يكون كافيا لك ولعائلتك لعيش حياة كريمة.
عندما تصل إلى المرحلة التي لم تعد فيها بحاجة للعمل من أجل الحصول على المال، فاعلم أنك وصلت إلى الحرية المالية. اغتنم وقتك في طاعة الله عز وجل وممارسة شغفك و هواياتك. امنح لعائلتك وقتا أكثر، وعش كل يوم وكأنه آخر أيام حياتك. وُصوك إلى الاستقلال المادي قد يكون في أواخر العشرينات أو الثلاثينات أو في آخر أيام عمرك، بناء على الوقت الذي اتخذت فيه القرار لبدء الرحلة نحو الحرية المالية.
