أصبحت حياتنا أشبه ما تكون برحلة محفوفة بالمخاطر، خصوصا مع الأوبئة والأزمات الاقتصادية المتتالية، والتخطيط المالي الشخصي هو أداة يمكن أن تساعدك على تسهيل رحلتك. سواء كنت قد بدأت عملك أو كنت في الثلاثينيات أو الأربعينيات من عمرك، فمن المحتمل جداً التعرض للأزمات الاقتصادية في أي وقت، لذا، من المهم أن تكون لديك خطة مالية جيدة لتأمين مستقبلك. يساعدك التخطيط المالي الشخصي على بناء خريطة طريق لرحلتك المالية من تحقيق أهدافك المالية والوصول إلى الحرية المالية.
تعريف التخطيط المالي الشخصي
التخطيط المالي الشخصي هو عملية النظر إلى الوضع الحالي لأموالك ووضع خطة مفصلة للوصول إلى حيث تريد أن تكون. قد يعني ذلك وضع خطة للتخلص من الديون أو معرفة كيفية توفير ما يكفي من المال لشراء منزل أو سيارة.
يمكن أن تشمل عملية التخطيط المالي الشخصي العديد من جوانب التمويل الشخصي، بما في ذلك: الاستثمار وسداد الديون وبناء المدخرات والتخطيط للتقاعد وحتى شراء التأمين.
يمكن لأي شخص أن يقوم بالتخطيط المالي الشخصي، فالأمر لا يقتصر على الأثرياء فقط. يمكنك البدء في تحقيق الأهداف المالية بنفسك، وإذا اخترت ذلك، فيمكنك الاستعانة بأحد المتخصصين الماليين لمساعدتك في وضع خطة ذكية لتحقيق أهدافك المالية.
اقرأ أيضا: التمويل الشخصي: 4 قواعد للحصول على صحة مالية جيدة
أهداف التخطيط المالي الشخصي
- إعداد الميزانية: يساعدك التخطيط المالي على إعداد الميزانية الشخصية التي تناسب خطتك المالية. كما يمكنك من تتبع الدخل والنفقات الخاصة بك، وتقليل النفقات.
- تحديد الوضع المالي الحالي: يساعد التخطيط المالي الشخصي على تحديد وضعك المالي الحالي من خلال تحليل دخلك ونفقاتك والتزاماتك الحالية. فهو يأخذ في الاعتبار أهدافك المستقبلية ويساعدك على إنشاء خطة استثمارية لتحقيقها.
- تحديد الأهداف المالية: يساعدك على تحديد أهدافك المالية. قد تشمل هذه الأهداف مدخرات التقاعد، أو شراء أو بناء منزل، أو تعليم الأطفال أو الزواج، وما إلى ذلك.
- إعداد الخطط المالية: يتيح لك التخطيط المالي اتخاذ الإجراءات اللازمة لتحقيق أهدافك القصيرة أو الطويلة المدى. فهو يحدد استراتيجيات الاستثمار المختلفة التي يمكنك استخدامها لتحقيق أهدافك المالية.
- مراجعة الخطط المالية: من الضروري مراقبة خططك المالية بانتظام لتتماشى مع تحقيق أهدافك. يساعدك التخطيط المالي في مراجعة أداء محفظتك.
5 خطوات لبناء التخطيط المالي الشخصي الجيد
يتم بناء التخطيط المالي الشخصي الجيد من الأهداف أو المهام الصغيرة، التي ستساعدك وتدعمك طوال رحلتك المالية. قم بإنشاء خطة مالية جيدة بهذه الخطوات الخمس:
1. حدد أهدافك المالية
من خلال تحديد أهدافك المالية، سيكون لديك فكرة واضحة عما تحتاج إلى تحقيقه. يجب أن تكون أهدافك المالية واقعية وقابلة للتنفيذ وتتضمن جدولًا زمنيًا للوقت الذي تريد تحقيقها فيه.
إن تحديد هدف سداد ديون بطاقة الائتمان بحلول تاريخ معين، على سبيل المثال، سيكون هدفًا ماليًا مناسبًا سيؤهلك لتحقيق النجاح.
2. حدد الميزانية
إن الحصول على صورة واضحة عن أموالك، سيجعل من السهل تحقيق أي هدف مالي تطمح إليه. يمكن أن تساعدك الميزانية على فهم أين تذهب أموالك كل شهر. كما يمكن أن تساعدك أيضًا في معرفة الأشياء التي قد تبالغ في الإنفاق فيها، مما يتيح لك فرصًا لتقليص هذه الأموال ووضعها في مكان آخر مناسب.
من أسهل الميزانيات وأشهرها للبدء، هي ميزانية 50/30/20. تقوم خطة الميزانية هذه بتخصيص دخلك الشهري إلى ثلاث مجموعات: النفقات الإلزامية (٪50)، والمدخرات وسداد الديون (٪20)، والإنفاق التقديري (٪30). هذا مجرد مثال واحد من أنواع عديدة من خطط الميزانية المتوفرة.
يجب أن تكون الميزانية بمثابة دليل يساعدك على فهم مواردك المالية الشهرية ووضع أهداف أصغر تجعلك أقرب إلى أهدافك المالية طويلة المدى. وهذا لا يعني الالتزام بميزانيتك دائمًا في كل دولار تنفقه؛ لأن هذا سيساعدك على البقاء على المسار الصحيح، بدلاً من الإحباط والتخلي عن الميزانية تمامًا.
هناك تطبيقات تجعل إعداد الميزانية أسهل بكثير من خلال مساعدتك على تصور خيارات الإنفاق والادخار الخاصة بك كل شهر. تمنحك بعض تطبيقات الميزانية خيار إدخال أهدافك المالية مباشرة في نظامها الأساسي لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح. كما يتيح لك تطبيق الميزانية تتبع الإنفاق وإدارة دفعات الفواتير المتكررة وتحديد أهداف الادخار وإدارة التدفق النقدي الشهري.
3. إنشاء صندوق الطوارئ
سيساعد إنشاء صندوق الطوارئ على التأكد من أن حالة الطوارئ المالية لن تتحول إلى حدث مالي كارثي.
يوصي الخبراء عادةً بتوفير نفقات المعيشة لمدة ستة أشهر، لتوفير الحماية لك في حالة حدوث أمر مؤسف غير متوقع، مثل فقدان الوظيفة. لكن توفير ستة أشهر من المال قد يكون بعيد المنال بالنسبة لأولئك الذين يعانون ماليًا، أو أولئك الذين يعيشون في ظروف مالية ضيقة كل شهر.
يمكنك البدء في إنشاء صندوق للطوارئ عن طريق تخصيص بضعة دولارات لكل راتب. أو يمكنك البدء بهدف صندوق صغير يتراوح بين 100 إلى 200 دولار لإنشاء صندوقك. ومن هناك، يمكنك إنشاء أهداف صغيرة أخرى من شأنها أن تضيف إلى وسادة مالية أكبر.
4. تقليل الديون
إن الاضطرار إلى سداد أقساط الديون كل شهر يعني أنه ستكون لديك أموال أقل لتخصيصها لتحقيق أهداف الشراء الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، فإن تحمل ديون بطاقة الائتمان يمكن أن يكون مكلفًا كل شهر، لتراكم الفائدة على رصيدك، مما قد يجعل الأمر يستغرق وقتًا أطول للسداد.
هناك مجموعة متنوعة من طرق سداد الديون. ومن أشهرها: طريقة كرة ثلج الديون وطريقة انهيار الديون. باستخدام طريقة كرة الثلج، ستقوم بسداد أصغر ديون رصيدك أولاً، ثم تشق طريقك إلى الديون ذات الأرصدة الأعلى. أما طريقة انهيار الديون فتبدأ بالديون ذات أسعار فائدة أعلى أولاً.
5. الاستثمار من أجل المستقبل
على الرغم من أن الاستثمار محفوف بالمخاطر، إلا أنه يمكن أن يساعد في تنمية أموالك، حتى لو لم تكن ثريًا. يمكنك البدء بالاستثمار عن طريق التسجيل في خطة ‘401(k)’ الخاصة بشركتك أو فتح حساب برسوم منخفضة أو بدون رسوم من خلال وسيط عبر الإنترنت.
ضع في اعتبارك أن الاستثمار ينطوي دائمًا على بعض المخاطر؛ قد ينتهي بك الأمر إلى خسارة الأموال التي تستثمرها. هناك أيضًا مستشارون آليون يوصون تلقائيًا بالاستثمارات بناءً على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.
اقرأ أيضا: الحرية المالية: 7 خطوات عملية للوصول إلى الاستقلال المادي
اقرأ أيضا: عندك عمل لكنك تعاني من المشاكل المالية؟ 4 طرق للتعافي
اقرأ أيضا: 6 عادات مالية للوصول إلى الاستقلال المالي
أخيراً
يتكون التخطيط المالي الشخصي من سلسلة من الأهداف الصغيرة التي ستساعدك على تحقيق هدف مالي أكبر، مثل شراء منزل أو التقاعد بشكل مريح. يتضمن التخطيط المالي الشخصي الجيد تحديد أهدافك، وإنشاء الميزانية، وإنشاء صندوق للطوارئ، وسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، والاستثمار.
