لست بحاجة إلى وظيفة ذات راتب مرتفع أو إرث المال عند موت أحد أقاربك لتطوير وضعك المالي. بالنسبة للعديد من الأشخاص، فإن إدارة المال الشخصي بصورة أفضل هي كل ما يتطلبه الأمر لتطوير أوضاعهم المالية، وتحسين قدرتهم على الاستثمار والادخار ، وتحقيق الأهداف المالية التي بدت لهم مستحيلة في يوم من الأيام.
حتى وإن كنت تشعر بأن أموالك عالقة في مكان سيئ (قرض مثلا) ولا يوجد حل لتخليصها، فإن هناك مجموعة من الحلول التي يمكنك القيام بها لخلق وضع أفضل لنفسك. في ما يلي،7 نصائح ل: إدارة المال الشخصي بكفاءة و لتطوير وضعك المالي.
1. تتبع نفقاتك
إذا كنت لا تعرف ماذا ولا أين ولا كم تنفق كل شهر، فإن العمل على بناء عادات جيدة للإنفاق أمر مهم.
تبدأ الإدارة الحكيمة والجيدة للمال بالإنفاق الواعي و المُعَقْلن. هناك تطبيقات متعددة ومتنوعة لإدارة الأموال وتتبع النفقات حسب الفئات، انظر بنفسك إلى المال الذي تنفقه على الأشياء غير الضرورية مثل تناول الطعام في الخارج، والترفيه، وحتى تلك القهوة اليومية. بمجرد تثقيف نفسك بشأن هذه العادات، ستتمكن من وضع خطة لتحسينها.
اقرأ أيضا: 6 عادات مالية جيدة للوصول إلى الاستقلال المادي
2. ضع ميزانية شهرية واقعية
اعتمادا على عادات الإنفاق الشهرية الخاصة بك، و مدخولك الشهري، يمكنك وضع ميزانية للالتزام بها لوقت أطول.
لا فائدة من وضع ميزانية صارمة لإحداث تغييرات جذرية في نمط معيشتك، مثل عدم تناول الطعام خارج المنزل نهائيا وأنت من عادتك الأكل خارج المنزل أربع مرات في الأسبوع. ضع ميزانية تتناسب مع أسلوب حياتك وعادات الإنفاق الخاصة بك.
يجب أن تتعامل مع الميزانية كطريقة فعالة لبناء عادات أفضل، مثل زيادة عدد مرات الطهي في المنزل. لكن لابد أن تمنح نفسك وقتاً أطول لبناء تلك العادات الجيدة والالتزام بالميزانية.
اقرأ أيضا: التمويل الشخصي: 4 قواعد للحصول على صحة مالية جيدة
3. قم ببناء مدخراتك – حتى لو استغرق الأمر وقتًا
قم بإنشاء صندوق للطوارئ -حتى لو كانت مساهماتك صغيرة- يمكنك الركون إليه عند حدوث مشاكل غير متوقعة. يمكن لهذا الصندوق أن يخلصك من المواقف الخطيرة التي يمكن أن تضطر فيها إلى اقتراض الأموال بمعدل فائدة مرتفع. مثلا، عندما تجد نفسك غير قادر على دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
كما يجب عليك أيضًا ادخار بعض الأموال لتعزيز أمنك المالي في حالة فقدان الوظيفة.
اقرأ أيضا: أهمية الادخار| 10 أسباب رئيسية ستجعلك تبدأ الادخار الآن
4. قم بأداء فواتيرك في موعدها كل شهر
من أفضل طرق إدارة المال الشخصي بحكمة، أداء الفواتير في الوقت المحدد، لما له من فوائد كثيرة وممتازة: فهو يساعدك على تجنب الرسوم المتأخرة، ويعطي الأولوية للإنفاق الأساسي. كما يمكنك من رفع درجة الائتمان الخاصة بك، وتحسين معدلات الفائدة الخاصة بك.
اقرأ أيضا: 5 نصائح مالية لأفراد الطبقة المتوسطة
5. قلل من الرسوم المتكررة
هل أنت مشترك في خدمات لم تعد تستخدمها؟ من السهل نسيان الاشتراكات الشهرية لخدمات البث وتطبيقات الجوال التي تفرض رسومًا تُقْتطع من حسابك المصرفي حتى عند عدم استخدام تلك الخدمات بانتظام.
راجع مصاريفك في مثل هذه الخدمات، وفكر في إلغاء الاشتراكات غير الضرورية للاحتفاظ بمزيد من المال كل شهر.
اقرأ أيضا: إدارة المال:7 خطوات عملية لإدارة أموالك بكفاءة
6. ادخر المال أكثر لتتمكن من شراء الأفضل والأجود
هناك أنواع معينة من القروض والديون مفيدة عند إجراء عمليات الشراء الكبيرة، مثل المنزل أو حتى السيارة التي قد تحتاجها الآن. ولكن بالنسبة لعمليات الشراء الكبيرة الأخرى، فإن الدفع نقداً هو الخيار الأرخص والأكثر أمانًا.
عندما تشتري نقدًا (cash)، فإنك تتجنب أداء الفوائد المرتفعة وإنشاء قرض قد يتطلب شهورًا أو سنوات في كثير من الأحيان لتسديده. في حين، يمكن لهذا المال المُدخر أن يوضع في حساب بنكي ويراكم الفائدة التي يمكن استعمالها في الشراء.
اقرأ أيضا: كيفية توفير المال من الراتب | 8 نصائح مهمة
اقرأ أيضا: ما هو التمويل الشخصي وما هي أهميته وكيف تبدأ ؟
7. ابدأ في الاستثمار
بمجرد إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك، وامتلاك رأس مال كافٍ للاستثمار، قم بإلقاء نظرة على جميع مجالات الاستثمار المتوفرة في السوق. اختيارك للمجال الذي ستستثمر فيه يعتمد على عدة عوامل، مثل مقدار رأس المال، ومدى قدرتك على تحمل المخاطر ، وما إذا كنت تفضل الاستثمارات طويلة الأجل أو قصيرة الأجل. من بين الاختيارات المتوفرة (على سبيل المثال لا الحصر):
- الأسهم
- السندات
- صناديق الاستثمار
- استئجار العقارات
- إنشاء مشروع صغير
يُفضل أن تقوم بتنويع محفظتك الاستثمارية. لأنه لا يوجد أي شكل من أشكال الاستثمار مضمون مائة بالمائة ، لذا فإن التعرف على أنواع مختلفة من الاستثمارات يمكن أن يساعدك في تعويض الخسائر في حالة فشل أحد استثماراتك.
اقرأ أيضا: كيف تبدأ الاستثمار
اقرأ أيضا: الاستثمار المالي للمبتدئين
أخيراً
إدارة المال الشخصي بطريقة جيدة يبدأ بتغيير عاداتك المالية. بعض هذه التغييرات سيكون أسهل من البعض الآخر. ولكن إذا بقيت ملتزمًا بهذا التحول، فسوف ينتهي بك الأمر باكتساب مهارات إدارة الأموال رائعة يستخدمك طوال حياتك وستساعدك على تطوير وضعك المالي.
أساس الإدارة المالية الشخصية بطريقة ذكية هو وضع ميزانية جيدة ومناسبة.
