اطلعت على دراسة في الأسبوع الماضي، يسألون الناس: أين أنفقوا معظم أموالهم؟
أجاب أكثر من 64 مليون أمريكي، “having fun” يعني في الترفيه والاستمتاع. أكيد بأن الترفيه عن النفس والاستمتاع بالحياة شيء مطلوب، بل ضروري، لكن عندما ننفق معظم أموالنا في هذا، فإنه ينتهي بنا المطاف بالحسرة والندم و المعاناة على المستوى المالي، ولن يمكننا آنذاك تحقيق الحرية المالية.
المشكل يكون أساسا عندما ننفق أموالا لا نملكها في أشياء لا نحتاجها.
في الماضي كان الناس يفرون من الديون / القروض فرارهم من النار.
غالبا ما نُبذِّر أموالنا من أجل الاستمتاع أو في أشياء نحبها، لكننا في الحقيقة غير محتاجين إليها. إنه الخطأ المالي الذي ارتكبه ويرتكبه أغلبنا.
يحدث فرق كبير على المستوى المالي عندما نتوقف عن إنفاق أموالنا في غير ما نحن بحاجة إليه. إذا التزمنا بهذا يوميا، و استثمرنا أموالنا بشكل صحيح، فهذا سيمكننا من تحقيق الحرية المالية.
هناك أخطاء مالية أخرى غالبا ما نتجاهلها. بعضها يبدو خطأ بسيطا لكن أثره كبير وعميق. إليك هذه الأخطاء المالية وكيف يمكنك البدء في علاجها.
الخطأ # 1: عدم امتلاك هدف مالي واضح
عندما نكون غارقين في مَعْمَعَة الحياة و مشغولين بالعمل و بالواجبات الحياتية، فإننا غالبا لا نريد أخذ الوقت والجلوس لوضع استراتيجية مالية. الخطير في الأمر، أنه عندما تكون أهدافنا المالية غير واضحة، فإنه يصعب أن تتعامل مع المال بجدية.
ماذا تريد تحقيقه على المستوى المادي؟ وأين وصلت في رحلتك نحو تحقيق الحرية المالية؟
عندما تعرف المرحلة التي وصلت إليها في رحلتك نحو الحرية المالية، فسيظهر لك بوضوح ما أنت محتاج إليه بالفعل. هناك أربعة مراحل للتمويل الشخصي:
- من لا شيء لشيء : عندما تملك راتبك الشهري فقط.
- كسب الجاذبية : عندما يكون حساب التوفير فيه ما يكفي لتغطية مصاريف شهر.
- الراحة الذهنية : عندما يكون حساب التوفير عندك كاملا.
- الحرية المالية: عندك ما يكفي من المال والمشاريع لتغطية مصاريف حياتك كلها.
إذا لم تكن تعرف المرحلة التي أنت فيها، فاعتبر نفسك في المرحلة الأولى، حتى لا تُصاب بالإحباط عندما تدرك الحقيقة.
وفي ظل هذه الأزمات الصحية والركود الإقتصادي، فإنه لم يعد هناك أمان وظيفي. وهذا ما يقودنا للخطأ التالي .
الخطأ # 2 : عدم امتلاك حساب التوفير
سنة 2020 علمتنا أنه من الضروري امتلاك مدخول مالي آمن وقار. الكثيرون فقدوا وظائفهم خلال جائحة كورونا. والآن يبدو أن الأوضاع بدأت تتحسن، لكن هناك ركود اقتصادي يلوح في الأفق.
الكوارث والأوبئة والحروب…تقع دائما، والمسألة ليست ما إذا كانت ستقع أم لا، بل متى ستقع. عندما يكون حساب توفيرك فارغا، فإنك ستضطر إلى دفع الثمن غاليا من أجل العيش. إما بطلب السلف من الآخرين( الدَّيْن هم باليل وذُل بالنهار )، أو الذهاب إلى البنك، وأقساطه عالية علاوة على أنه حرام، أو غير ذلك.
الآن، اذهب وافتح حساب توفير، وابدأ بادخار ما أمكنك من المال. صديق لي قرأ كتابا حول أهمية الادخار، فأصبح يدخر ٪ 80 من راتبه الشهري (بعد أداء الفواتير والمصروف اليومي) من أجل وضع ما يكفي من المال في حساب التوفير. النتيجة؟ في ظرف 5 أشهر لم يعد مضطراً إلى الادخار.
الادخار عادة. ولبناء العادة، يجب عليك البدء خطوة بخطوة.
الخطأ # 3: الاعتماد على دخل مالي واحد
أن يكون راتبك الشهري عالي وكبير لن يُمَكِّنك من تحقيق الحرية المالية؛ لكن تنويع مصادر دخلك سيفعل.
من السهل أن تعيش في خوف دائم من مُشغلك أو مديرك إذا كان عندك دخل مالي واحد، لأنك تعلم أنك الحلقة الأضعف. عندما تكون خائفا، فمن السهل أن تقول نعم لأي شيء وتترك الناس يدوسون عليك بأقدامهم.
لكن بإمكانك أن تنقذ نفسك، إما بإنشاء مشروع صغير، أو باستثمار أموالك في البورصة أو العقار.
بالطبع، الوصول إلى الحرية المالية ليس سهلا ولايمكن تحقيقه بين عشية وضُحاها. إذا عليك الاستثمار في نفسك أولا، والتقليل من الوقت والجهد والمال الذي تُضَيِّعه في الاستهلاك.
عندما تنوع مصادر دخلك أكثر، ستشعر براحة أكبر. بالإضافة إلى أنك ستتحكم أكثر في حياتك. أليس هذا ما يتمناه أي شخص؟
الخطأ # 4: شراء سيارة لا تحتاجها.
بما أننا تحدثنا عن الاستهلاكية، فدعنا نتحدث عن السيارات بعض الشيء؛ لأنها أكبر فخ يقع فيه الشباب، ويحرمهم من تحقيق الحرية المالية.
قبل سنوات، كنت أحلم بشراء bmw 3، وبما أنني لا أملك ما يكفي من المال لشرائها بدأت في البحث عن طرق أخرى للحصول عليها، إلى أن أدركت أنها ليست بالفعل سيارة أحلامي.
السبب الحقيقي الذي جعلني أرغب في شراء BMW هو نيل إعجاب الآخرين. ظننت أنني سأصبح مشهوراً بين الناس عندما تكون عندي سيارة فخمة.
إليك قاعدة أساسية ضعها في ذهنك عندما تريد شراء سيارة: إن كنت بحاجة ماسة إلى السيارة فاشترها، لكن بشرط الدفع نقداً، دون الاعتماد على القرض أو على حساب التوفير.
إذا اضطررت إلى أخذ السلف من أجل السيارة، فاكْتَفِ بسيارة تسد حاجتك فقط. أوراقها وتأمينها وإصلاحها غير مكلف ولا تستهلك الوقود كثيراً. و لا تدخل عامل نيل إعجاب الآخرين أثناء الشراء.
الخطأ # 5: عدم الاستثمار مبكراً
عندما لا تجعل المال يعمل من أجلك؛ ستعمل أنت من أجل المال وبسعر أرخص. مع مرور الوقت نسبة التضخم ترتفع، والحاجة إلى زيادة الدخل ترتفع.
مع الدخل السلبي، يمكنك تنويع مصادر دخلك. السؤال هو: كيف تعلم أنك مستعد للاستثمار؟
عندما تكون مرتاحا على المستوى المادي. وادخرت ما يغطي مصاريف العائلة لمدة ثلاثة أشهر في حساب التوفير.
إذا لم تكن محترفا وليست عندك خبرة، فلا يمكن اعتبار الاستثمار دخلا سلبيا بالنسبة لك.
إذا لابد من الاستثمار في نفسك أولا وتنمية مهاراتك وخبراتك، وإلا ستخسر مالك، لأن سوق الاستثمار فيه منافسة شرسة.
النهر يمتلئ قطرة قطرة
اشتراكك الشهري في بعض الخدمات الغير الضرورية، الخروج للأكل في الخارج عندما يكون بإمكانك تحضير وجبة صحية في المنزل، تلك الأشياء الرخيصة التي تشتريها عبر الأنترنيت لإزالة الملل فقط… كل هذه الأشياء تجعلك أكثر فقراً، وتمنعك من تحقيق الحرية المالية.
بنفس الطريقة، يمكنك توفير المال أكثر، أو تحقيق أهدافك المالية عندما تقوم ببعض التصرفات البسيطة التي تساعدك على تحسين وضعك المادي يوميا وتحقيق الحرية المالية. أغلبنا عنده عادات استهلاكية، لكن تذكر أن بإمكانك تغييرها.
