يعد الاستثمار في الأسهم طريقة رائعة وسهلة لبناء الثروة، وذلك من خلال الاستفادة من قوة الشركات النامية. قد يكون البدء أمرًا شاقًا بالنسبة للعديد من المبتدئين الذين يتطلعون إلى الدخول في سوق الأسهم. الجميل هو أنه يمكنك البدء في شراء الأسهم في دقائق.
إذًا كيف تبدأ الاستثمار في الأسهم بالضبط؟ المسألة بسيطة للغاية ولديك عدة طرق للقيام بذلك، أسهلها فتح حساب وساطة عبر الإنترنت وشراء الأسهم أو صناديق الأسهم. و إذا لم تكن مرتاحًا لذلك، فيمكنك العمل مع أحد المحترفين لإدارة محفظتك، وهذا غالبًا مقابل رسوم معقولة. في كلتا الحالتين، يمكنك الاستثمار في الأسهم عبر الإنترنت بسهولة والبدء بأموال قليلة.
فيما يلي، ستتعرف علي كيفية الاستثمار في الأسهم، والأساسيات حول كيفية البدء في سوق الأوراق المالية حتى لو كنت لا تعرف الكثير عن الاستثمار في الوقت الحالي.
الاستثمار في الأسهم: 4 خطوات سهلة للبدء
1- اختر الطريقة التي تريد الاستثمار بها
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار المالي في العصر الحاضر، فإن لديك العديد من الخيارات؛ بحيث يمكنك حقًا مطابقة أسلوبك الاستثماري مع معرفتك ومقدار الوقت والطاقة الذي تريد إنفاقه في الاستثمار. يمكنك قضاء الكثير أو القليل من الوقت في الاستثمار حسب استعدادك.
إليك أول قرار كبيرة ومهم عليك اتخاذه: كيف ستتم إدارة أموالك؟
- من خلال شخص محترف: يعتبر هذا الخيار رائعًا لأولئك الذين يرغبون في قضاء بضع دقائق فقط سنويًا في القلق بشأن الاستثمار. إنه أيضًا خيار جيد لأولئك الذين لديهم معرفة محدودة بالاستثمار.
- من خلال المستشار الآلي ‘A robo-advisor’: المستشار الآلي هو حل قوي آخر، وهو عبارة عن برنامج آلي لإدارة أموالك باستخدام نفس عملية اتخاذ القرار التي قد يقوم بها الشخص المحترف، ولكن بتكلفة أقل بكثير. يمكنك إعداد خطة استثمارية بسرعة، ثم بعد ذلك كل ما عليك فعله هو إيداع الأموال، وسيقوم المستشار الآلي بالباقي.
- من خلال الإدارة الذاتية: يعتبر هذا الخيار مناسبا لأولئك الذين لديهم معرفة أكبر أو أولئك الذين يمكنهم تخصيص الوقت لاتخاذ القرارات الاستثمارية. إذا كنت تريد شراء الأسهم، فستحتاج إلى حساب وساطة.
طبيعة اختيارك هنا سيحدد نوع الحساب الذي ستفتحه في الخطوة التالية.
2- افتح حسابك الاستثماري
إذن ما هو نوع الحساب الذي تريد فتحه؟ فيما يلي الخيارات المتاحة:
إذا كنت تريد الاستعانة بمحترف لإدارة أموالك
- يمكن للشخص المحترف مساعدتك في تصميم محفظة أسهم خاصة بك، كما يمكنه مساعدتك في الخطوات الأخرى مثل التخطيط للنفقات الكلية. عادةً ما يتقاضى الشخص المحترف رسومًا لكل ساعة أو حوالي ٪1 بالمائة من أصولك سنويًا، مع حد أدنى مرتفع للاستثمار. من أهم مزايا التعاقد مع شخص محترف جيد، هو أنه سيساعدك على الالتزام بخطتك المالية.
- يمكن للمستشار الآلي تصميم محفظة أسهم تتناسب مع الأفق الزمني لديك وقدرتك على تحمل المخاطر. المستشار الآلي عادةً ما تكون أرخص من التعامل مع الشخص المحترف، بربع السعر أو أقل تقريبا. بالإضافة إلى ذلك، أغلب المستشارين الآليين يقدمون خدمات التخطيط التي يمكن أن تساعدك على زيادة ثروتك إلى الحد الأقصى. يمكن للمستشارين الآليين الجيدين التعامل مع معظم احتياجاتك الاستثمارية.
إذا كنت تريد إدارة أموالك الخاصة بنفسك
يتيح لك الوسيط ‘broker’ عبر الإنترنت شراء الأسهم والعديد من أنواع الاستثمارات الأخرى، بما في ذلك السندات وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) وصناديق الاستثمار المشتركة … وغيرها.
الوسطاء ‘brokers’ الجيدون يقدمون عمولات بدون رسوم على الأسهم, بالإضافة إلى قدر كبير من التعليم والإرشادات حول كيفية تداول الأسهم دون أي تكلفة إضافية، حتى تتمكن من تنمية استثماراتك بسرعة.
إذا اخترت التعامل مستشار آلي أو وسيط عبر الإنترنت ‘online brokerage’ فيمكنك فتح حسابك في دقائق معدودة والبدء في الاستثمار. أما إذا اخترت مستشارًا ماليًا بشريًا، فستحتاج إلى إجراء مقابلات مع بعض المؤهلين للعثور على الشخص الذي يناسب احتياجاتك بشكل أفضل ويبقيك على المسار الصحيح.
3- قرر ما الذي ستستثمر فيه
الخطوة الرئيسية التالية هي تحديد ما ستستثمر فيه. قد تكون هذه الخطوة شاقة بالنسبة للعديد من المبتدئين، ولكن إذا اخترت مستشارًا آليًا أو مستشارًا بشريًا، فسيكون الأمر سهلاً.
باستخدام المستشار ‘advisor’
إذا كنت تستخدم مستشارًا – سواء كان بشريًا أو آليًا – فلن تحتاج إلى تحديد ما ستستثمر فيه. وهذا هو أهم شيء في الاستعانة بمستشار. على سبيل المثال، عندما تفتح مستشارًا آليًا، ستجيب عادةً على أسئلة حول مدى تحملك للمخاطر ومتى تحتاج إلى أموالك. بعد ذلك، سيقوم المستشار الآلي بإنشاء محفظتك واختيار الأموال للاستثمار فيها. كل ما عليك فعله هو إضافة أموال إلى الحساب، وسيقوم المستشار الآلي بإنشاء محفظتك.
باستخدام الوساطة ‘brokerage’
إذا كنت تستخدم شركة وساطة، فسيتعين عليك تحديد كل استثماراتك واتخاذ قرارات التداول. يمكنك الاستثمار في الأسهم الفردية أو صناديق الأسهم، أو غيرها من الأصول الأخرى. يقدم بعض الوسطاء الجيدين أبحاثًا مجانية والعديد من الموارد حول كيفية شراء الأسهم لمساعدة المبتدئين.
إذا كنت تدير محفظتك الاستثمارية الخاصة، فيمكنك أيضًا أن تقرر ما إذا كنت تريد الاستثمار بشكل نشط أو سلبي. والفرق الرئيسي بين الاثنين هو أنك تحدد المدة التي تريد الاستثمار فيها. عادة ما يختار المستثمرون بشكل سلبي الاستثمارات الطويلة الأجل، في حين أن المستثمرين النشطين غالبا ما يتداولون بشكل متكرر.
تُظهر الأبحاث أن المستثمرين بشكل سلبي يحققون نتائج أفضل بكثير من المستثمرين النشطين.
4- حدد المبلغ الذي يمكنك استثماره – ثم قم بالشراء
المفتاح لبناء الثروة هو إضافة الأموال إلى حسابك مع مرور الوقت،والسماح لقوة المضاعفة ‘the power of compounding’ بعمل سحرها. وهذا يعني أنك بحاجة إلى تخصيص أموال للاستثمار بانتظام في خططك الشهرية أو الأسبوعية. والجميل أنه من السهل جدًا البدء.
يعتمد المبلغ الذي عليك أن تستثمره بالكامل على ميزانيتك والإطار الزمني. المعروف أنه يمكنك استثمار كل ما يمكنك تحمل خسارته. لكن الخبراء يوصون بترك أموالك مستثمرة لمدة ثلاث سنوات على الأقل، ويفضل خمس سنوات أو أكثر، حتى تتمكن من التغلب على مطبات السوق.
كم يجب أن تستثمر؟
إذا لم تتمكن من الالتزام بالحفاظ على أموالك المستثمرة لمدة ثلاث سنوات على الأقل دون لمسها، ففكر في إنشاء صندوق للطوارئ. يمكن أن يمنعك صندوق الطوارئ من الاضطرار إلى الخروج من الاستثمار مبكرًا، مما يسمح لك بالتغلب على أي تقلبات في قيمة أسهمك.
كم تحتاج للبدء؟
معظم الشركات الكبرى للوساطة عبر الإنترنت ‘online brokerage’ هذه الأيام ليس لديها حد أدنى للحساب، لذا يمكنك البدء بأموال قليلة جدًا. بالإضافة إلى ذلك، يسمح لك العديد من الوسطاء بشراء حصص جزئية من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. و إذا لم تتمكن من شراء سهم كامل، فلا يزال بإمكانك شراء جزء من السهم، وهذا ما يُمكنك من البدء بأي مبلغ تقريبًا.
الأمر بنفس السهولة مع المستشارين الآليين أيضًا. فقليلون لديهم حد أدنى للحساب، فكل ما عليك فعله هو إيداع الأموال، وسيتولى المستشار الآلي كل شيء آخر. قم بإعداد إيداع تلقائي في حساب ‘robo-advisor’ الخاص بك وسيتعين عليك فقط التفكير في الاستثمار مرة واحدة سنويًا (في وقت الضرائب).
بمجرد فتح حسابك، قم بإيداع الأموال وابدأ في الاستثمار.
لكن إذا اخترت مستشارًا بشريًا، فقد يختلف الحد الأدنى للمبلغ بشكل كبير. يطلب العديد من المستشارين ما لا يقل عن 100.000 دولار أو أكثر للبدء.
كيفية إدارة استثماراتك
الآن، وبعد فتح حساب وساطة أو حساب بقيادة مستشار -حسب اختيارك-، فقد حان الوقت لمراقبة محفظتك الاستثمارية. وذلك سهل إذا كنت تستخدم مستشارًا بشريًا أو مستشارًا آليًا. سيقوم المستشار الخاص بك بكل العمل الشاق، وإدارة محفظتك الاستثمارية على المدى الطويل وإبقائك على المسار الصحيح.
أما إذا كنت تدير محفظتك الخاصة بنفسك، فإنه سيتعين عليك اتخاذ قرارات التداول، مثل: هل حان الوقت لبيع الأسهم أو الصندوق؟ و هل كان الربع الأخير من استثمارك بمثابة إشارة لبيع أو شراء المزيد؟ و إذا انخفض السوق، هل تشتري أكثر أم تبيع؟ هذه قرارات صعبة بالنسبة للمستثمرين، الجدد والقدامى على حد سواء.
و إذا كنت تستثمر بنشاط، فستكون مضطرا للمواكبة و الاطلاع على الأخبار لاتخاذ أفضل القرارات. أما المستثمرون بشكل سلبي فإن لديهم عدد أقل من القرارات التي يتعين عليهم اتخاذها. لأنهم يركزون على المدى الطويل، لذا غالبًا ما يشترون وفقًا لجدول منتظم ثابت ولا يقلقون كثيرًا بشأن التحركات القصيرة المدى للسوق.
نصائح للمبتدئين المستثمرين
سواء قمت بفتح حساب وساطة أو حساب بقيادة مستشار، فإن سلوكك الخاص هو أحد أكبر العوامل في نجاحك، وربما لا يقل أهمية عن الأسهم أو الأموال التي تشتريها.
فيما يلي ثلاث نصائح مهمة حول كيفية الاستثمار في الأسهم للمبتدئين:
- الصورة النمطية التي تروجها هوليوود حول المستثمرين، هي أنهم متداولون نشطون، لكن من الممكن أن تنجح – بل وتتغلب على معظم المستثمرين المحترفين – باستخدام طرق الاستثمار بشكل سلبي. إحدى الاستراتيجيات الفعالة هي: شراء صندوق مؤشر S&P 500 بانتظام والذي يحتوي على أكبر الشركات الأمريكية واحتفظ به.
- قد يكون من المفيد تتبع محفظتك الاستثمارية، ولكن كن حذرًا عندما ينخفض السوق. سوف تميل إلى بيع أسهمك لتشعر بالأمان وتبتعد عن خطتك الطويلة المدى، مما يضر بمكاسبك على المدى الطويل. لذا تمسك بخطتك وفكر على المدى الطويل.
- لتجنب الخوف والشعور بالقلق، فإنه من المفيد النظر إلى محفظتك فقط في أوقات محددة (على سبيل المثال، في بداية الشهر) أو فقط في وقت الضرائب.
- عندما تبدأ الاستثمار، قد تبدو الأسواق المالية مخيفة. هناك الكثير لتتعلمه. والخبر السار هو أنه يمكنك المضي قدمًا بالسرعة التي تناسبك، وتطوير مهاراتك ومعرفتك ثم المتابعة عندما تشعر بالراحة والاستعداد.
أفضل الأسهم للمستثمرين المبتدئين
قد يكون من الحكمة -كمستثمر جديد- إبقاء الأمور سهلة و بسيطة ثم التوسع مع تطور مهاراتك. لحسن الحظ، فإن لدى المستثمرين خيار رائع يسمح لهم بشراء أسهم في مئات من أكبر الشركات الأمريكية في صندوق واحد؛ ‘صندوق مؤشر S&P 500’. يتيح لك هذا النوع من الاستثمار امتلاك حصة صغيرة في بعض أفضل الشركات في العالم بتكلفة منخفضة.
يعد صندوق ‘S&P 500’ خيارًا رائعًا لأنه يوفر التنويع ويقلل من مخاطر امتلاك الأسهم الفردية. وهو اختيار آمن وقوي للمستثمرين -المبتدئين والمحترفين- الذين لا يريدون قضاء وقت أطول في التفكير في الاستثمارات، ويفضلون قضاء أوقاتهم في أشياء أخرى.
إذا كنت تريد التوسع خارج صناديق المؤشرات نحو الأسهم الفردية، فقد يكون من المفيد الاستثمار في الأسهم ذات رأس المال الكبير، وهي أكبر الشركات وأكثرها استقرارًا ماليًا. ابحث عن الشركات التي لديها سجل قوي طويل الأجل من نمو المبيعات والأرباح، والتي ليس لديها الكثير من الديون والتي تتداول بتقييمات معقولة ( ملاحظة نسبة السعر إلى الأرباح أو أي مقياس تقييم آخر) حتى لاتقع في فخ شراء الأسهم التي هي مبالغ فيها.
هل يجب أن تعيش في الولايات المتحدة لفتح حساب وساطة brokerage accounts؟
طبعا لا، يستطيع المستثمرون غير الأمريكيين فتح حسابات وساطة brokerage’ accounts’ والاستثمار في الشركات الأمريكية، لكنهم قد يواجهون بعض العقبات الإضافية في البدء. مثل تقديم أدلة إضافية لإثبات هويتهم عند فتح الحساب، ويمكن أن يكون هناك المزيد من الإجراءات لضمان إعداد التقارير الضريبية المناسبة. حاول التواصل مع الوسيط ‘broker’ للحصول على إرشادات بشأن الاستثمار عند العيش خارج الولايات المتحدة الأمريكية.
كم أحتاج من المال لبدء الاستثمار في الأسهم؟
معظم الوسطاء عبر الإنترنت ‘online brokers’ لايشترطون حد أدنى من متطلبات الاستثمار، ويوفر العديد منهم إمكانية الاستثمار جزئيًا في الأسهم لأولئك الذين يرغبون في البدء بمبالغ صغيرة. يجب أن تكون الأموال التي ستستثمرها غير ضرورية لتغطية النفقات اليومية العادية ويمكنك الاستغناء عليها لمدة ثلاث سنوات على الأقل. يُنصح بادخار بعض الأموال في صندوق الطوارئ قبل البدء في الاستثمار.
هل يجب دفع الضرائب على الأموال التي أربحها من الأسهم؟
إذا كنت تحتفظ بهذه الأسهم في حساب وساطة، فمن المرجح أن تخضع أرباح الأسهم للضريبة. سيعتمد المعدل الذي تدفعه على مكاسب رأس المال على مدة احتفاظك بالاستثمار ومستوى دخلك. إذا كنت تحتفظ بأسهمك في حسابات ذات امتيازات ضريبية مثل ‘Roth IRA’، فلن تدفع أية ضرائب على المكاسب أو أرباح الأسهم.
أخيراً
الجميل في الاستثمار في الأسهم الآن هو أن لديك العديد من الطرق للقيام بذلك وفقًا لشروطك الخاصة، حتى لو كنت مبتدأ. لديك خيار القيام بذلك بنفسك أو الاستعانة بخبير للقيام بذلك نيابةً عنك. كما يمكنك الاستثمار في الأسهم أو صناديق الأسهم، أو التداول بشكل نشط أو الاستثمار بشكل سلبي. وأيًا كانت الطريقة التي ستختارها، اختر أسلوب الاستثمار الذي يناسبك وابدأ في بناء ثروتك.
