أكثر من نصف سكان الدول المتقدمة من الطبقة المتوسطة، ورغم أن هذه الطبقة تلعب دوراً مهما في تطور الاقتصاد ونموه، إلا أن أغلب أفرادها غير قادرين على الوصول إلى الحرية المالية و الاستقرار المادي. في هذا المقال سأعرض 5 نصائح مالية لأفراد الطبقة المتوسطة للوصول إلى الحرية المالية.
ليس من الضروري أن تطبقها كلها مرة واحد، لكن لابد من بناء عادة تساعدك على اتباعها والتقيد بها لضمان وصولك إلى الاستقلال المادي.
1. إنشاء صندوق للطوارئ
بينما أنت مسافر بسيارتك إذا بعلامة الخطر تضيئ في عداد السيارة، بعد الكشف أخبرك الميكانيكي أنك بحاجة إلى تبديل محرك السيارة، بعد الإصلاح، وجدت نفسك عالقا في فاتورة بقيمة 2270 دولار.
إن لم يكن عندك صندوق للطوارئ، فإن مثل هذه المصاريف الطارئة يمكن أن تكون مشكلة بالنسبة لك، خصوصا إذا كانت عند ديون أخرى. إنشاء صندوق للطوارئ يمكنك من تجنب مثل هذه المآزق .
يمكنك البدء بادخار مبلغ مالي بسيط كل شهر لإنشاء صندوق الإدخار.
لمعرفة مقدار المال الذي ستحتاجه في صندوق الطوارئ الخاص بك، أحسب مقدار المال الذي تنفقه كل شهر بما في ذلك الفواتير والعناصر الأساسية الأخرى، مثل البقالة والغاز…. عندما تحسب نفقاتك الشهرية ، اضرب المجموع في ثلاثة (المجموع 3x ). هذا هو المبلغ المناسب للبدء في إنشاء صندوق الطوارئ. بعض الخبراء يوصي بتوفير ما يعادل ستة أشهر من نفقات المعيشة. هذا كاف لمواجهة الطوارئ، والنفقات الغير متوقعة، مثل:
- الأجهزة والأدوات التي تحتاج إلى إصلاح
- الإجراءات الطبية
- فقدان الوظيفة
- الضرائب المفاجئة
عندما تكون لديك النقود لمعالجة الطوارئ، فإن الحياة تكون أسهل وأسعد وأجمل.
اقرأ أيضا: التمويل الشخصي: 4 قواعد للحصول على صحة مالية جيدة
2. استثمر مدخراتك
لابد من أن يكون عندك مقدار من المال رهن إشارتك في صندوق الطوارئ كما ذكرنا، لكن الفوائد الربوية التي قد تحصل عليها مقابل المال المدخر في حساب التوفير لن يعوض حتى خسارة التضخم.
إذا، لابد من التفكير في استثمار أموالك المدخرة لتنمو وتتكاثر، وبهذا تضمن مستقبلا زاهرا. وللاستفادة أكثر، يمكنك إنشاء محفظة استثمارية متنوعة.
اقرأ أيضا: الاستثمار المالي للمبتدئين
3. تجنب أسلوب الحياة المتضخم
إذا كنت ستأخذ قرضا لإبهار جيرانك أو أصدقائك، فتأكد أنك في طريقك نحو الإفلاس. النجاح المالى غالبا مايجعل صاحبه يُرشد نفقاته. وكلما كان إنفاقك أقل، أمكنك الإدخار والاستثمار أكثر.
إليك نصائح مالية ستساعدك على العيش بسعادة في حدود إمكانياتك:
- كافئ نفسك أولا. عندما تحصل على الراتب، ضع أولا المال في صندوق الطوارئ الخاص بك أو في استثماراتك قبل أي شيء آخر.
- ضع ميزانية واقعية والتزم بها. بهذه الطريقة تتسوق بكل أريحية، لأنك تعلم أنك تنفق في حدود إمكانياتك.
- اكتب أهدافك المالية الطويلة المدى وتذكرها في كل مرة تحرم فيها نفسك من شىء ما.
- إدفع نقدا عندما تسافر في العطل. بهذا سترتاح وتستمتع بعطلتك، لأنك تعلم أنك لن تعاني مع تسديد ديونك عند العودة.
وتذكر أنك تعمل للوصول إلى النجاح المالي، وبالتالي فإنك لن تكون مقيداً بميزانية صارمة دائما. التركيز على أهدافك اليوم، سيساعدك على تحقيقها في المستقبل.
اقرأ أيضا: 6 عادات مالية جيدة للوصول إلى الاستقلال المادي
4. تأكد أن عندك ما يكفي من التأمين
التأمين مهم جداً في تدبير المخاطر وتجنب النكسات المالية. إذا لم يكن لديك نوع التغطية المناسبة أو مقدار التغطية الكافي فإن وضعيتك المالية ستكون دائما مهددة.
على سبيل المثال ، قد لا يكون الحد الأدنى من التأمين على السيارات المفروض في دولتك كافياً لتغطية جميع الأضرار إذا كنت مخطئًا في حادث سير كبير. وهذا يعرض جميع أصولك وأموالك للخطر. مما قد يضطرك إلى بيع منزلك أو ألغاء حساب التقاعد الخاصة بك لتعويض ثمن الضرر.
5. سدد ديونك
كم من المال يمكنك ادخاره واستثماره كل شهر لو لم تكن تدفع أقساط المنزل أو السيارة. من الصعب الصعود من الحفرة بعد السقوط فيها. أفضل طريق للفوز في معركة المال هي الأخذ بمبدأ “صفر قرض”. أعرف أن هذا صعب خصوصا عندما يكون مدخولك هو الراتب الشهري فقط.
إذا كنت تعاني مع الديون ، فأول خطوة يجب عليك اتخاذها هي معرفة أين أنت؟ (ماليا). خذ الوقت واحسب ديونك لمعرفة مقدار المال الذي عليك استرجاعه، ثم بعد ذلك ضع خطة للأداء وإزالة الدين على عاتقك. تعتبر طريقة كرة الثلج لسداد الديون و طريقة الانهيار الجليدي لسداد الديون من أفضل الطرق للتخلص من ديونك.
طريقة كرة الثلج لسداد الديون: هي أن تركز على أداء الديون الصغيرة أولا. بهذه الطريقة تؤدي ديونك بشكل أسرع، وتظهر لك النتائج، مما يحفزك على مواصلة السير لأداء دين شخص آخر.
أما طريقة الانهيار الجليدي لسداد الديون: فهى أداء الديون ذات الفوائد العالية أولا، ثم بعد ذلك تنتقل إلى دين آخر ذو فائدة مرتفعة وهكذا. أداء الديون ذات الفوائد العالية يمَكِّنك من استغلال الأموال التي كانت تذهب في الفوائد لأداء ديونك المتبقية.
للقضاء على ديونك بطريقة أسرع، يفضل أن تفكر في زيادة دخلك. فيما يلي، بعض الطرق لزيادة دخلك:
- عمل إضافي مثل: دروبشيبينغ زو الطباعة عند الطلب…
- تأجير مساحة إضافية في منزلك.
- طلب ساعات عمل إضافية أو الحصول على وظيفة أخرى بدوام جزئي.
- طلب الزيادة في الراتب من رئيسك في العمل.
- بيع الأشياء التي لم تعد بحاجة إليها.
من المهم جدا وضع خطة مالية لمعرفة كيف تصرف كل دولار يدخل الى جيبك و لتتجنب أي أزمة مالية في المستقبل. بالطبع، لابد من التضحية لأنك ستقلل من مصاريفك وتزيد من دخلك. عند تحقيق أهدافك المالية، ستدرك أن الأمر يستحق الجهد المبذول.
اقرأ أيضا: 5 أفكار مشاريع مربحة ومجربة لتحقيق الدخل السلبي
أهم نصيحة مالية لأفراد الطبقة المتوسطة
ليس من الضروري أن يكون غنيا لتتحكم في أمورك المالية. تطبيق ما ذكرناه من نصائح مالية، يمكنك من البدء في بناء مستقبل أفضل الآن. ضع خطة مالية وابدأ في تطبيقها تدريجيا. حاول تغيير عادة مالية سيئة كل مرة، ولاحظ كيف ستتطور أمورك المالية. طبق ما ذكرناه من نصائح مالية وستفوز في معركتك ضد المال.
