يمكن أن يكون الإفراط في تبذير المال فخًا مُنهكًا يجعلك تعيش على الراتب الشهرى. كما يمكن أن يمنعك من تحقيق أهدافك المالية، مثل سداد الديون ، أو الادخار، أو التقاعد المبكر، أو إنشاء صندوق للطوارئ.
رغم ذلك، بتطبيق بعض النصائح المالية، يمكن تخفيف هذا العبء وإعدادك للتعامل بشكل أفضل مع أموالك.
الأسباب الخمسة الأكثر شيوعًا للإفراط في تبذير المال
السبب 1 : غياب الوعي المالي
من الموضوعات الساخنة بين الخبراء والمستشارين الماليين هو عدم الاهتمام بتدريس مبادئ المال والثقافة المالية في المدارس، رغم أهمية الموضوع ومحورية في حياة الناس لتوعيتهم بالأسس المالية مثل الضرائب والاستثمار. فالوعي المالي يسمح لك بمعرفة الفرق بين الاحتياجات والرغبات وكيفية تلبيتها من خلال وضع الميزانية والادخار.
السبب 2 : الإشباع الفوري
دعونا نكن صرحاء مع أنفسنا، كلنا نفضل الاسترخاء على الأريكة والتسوق من المنزل، لأنه مريح للغاية. أليس كذلك؟ المشكل هو أن سهولة الوصول إلى المنتجات والخدمات تجعلنا أيضًا ننظر إلى المال بنفس الطريقة.
كما ينتج عن هذا انتشار ثقافة “الشراء الآن والدفع لاحقًا”، والتي تتسبب في وقوع الشخص في مستويات عالية من الديون أو الإنفاق دون معرفة ما إذا كنا سنحتاج إلى تلك الأموال قبل يوم الحصول على الراتب التالي. هذا أيضًا يخلق عقلية مفادها أن الادخار والاستثمار يستغرقان وقتًا طويلاً، مما يؤدي إلى انخفاض مدخرات الطوارئ أو عدم الاستعداد المالي.
السبب 3 : الإنفاق العاطفي
“العلاج بالتسوق” حيلة تسويقية تتحول إلى دورة لا نهاية لها من الشراء والشعور بالذنب. هذا يعني أنك تنفق لمجرد تلبية نزواتك، بدلاً من إنشاء ميزانية تسمح لك بشراء هذه العناصر دون تعرضك لضغوط مالية. يكون الإشباع العاطفي قصير الأجل عندما يكون الدفع ببطاقة الائتمان قرضا بدون رصيد.
السبب 4 : عدم وجود الخطة المالية
الكثيرون يعتبرون وضع خطة مالية أمراً شاقا ومرهقا. في المقابل، من السهل التعامل مع المال بشكل تلقائي وعشوائي، بحيث تأخذ الراتب، ويتم دفع النفقات الشهرية، والباقي يمكن إنفاقه بشكل عشوائي. تكمن المشكلة في أنه بدون وضع خطة، فإن وضعك المالي غير واضح. ولن تستيقظ حتى تسقط في مشكل كبيرة أو كارثة مالية، آنذاك ستركز وتعرف إلى أين يجب أن تذهب أموالك. قد يكون من المفيد الحفاظ على عافيتك المالية.
السبب 5 : إساءة استخدام القروض
أصبحت بطاقة الائتمان المخصصة لحالات الطوارئ متنفسا لأغلب الناس لتلبية رغباتهم والترويح عن أنفسهم. لكن تلك الفرحة تذهب بسرعة عند وصول كشف حساب بطاقة الائتمان، ويتوجب عليك دفع أقساط كبير بمعدل فائدة أكبر.
اقرأ أيضا: 6 عادات مالية جيدة للوصول إلى الاستقلال المادي
كيف تعالج تبذير المال
يتطلب الأمر بعض الانضباط مع التخطيط الدقيق، للتعافي من الإسراف وتبذير المال .
1. وضع الميزانية
لوضع خطة مالية جيدة يجب البدء بالأساسيات، وعندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية الشخصية، فإن الميزانية تسمح لك بحساب كل دولار. كما تساعدك أيضًا على فهم المجالات التي تحتاج إلى التقليل من الإنفاق والمناطق التي تستحق المزيد من الميزانية. هناك طرق أخرى أكثر فاعلية للحد من الإنفاق المفرط.
- إنشاء قائمة بالعناصر التي غالبا ما يتم استنزاف أموالك فيها أكثر. هذه العناصر هي المجالات هي التي تخرجك غالبا عن مسار الالتزام بميزانيتك. عندما تعرف أين تذهب الأموال، يكون من السهل إدارتها.
- تحقق مما إذا كانت نفقات إيجارك وسيارتك تتماشى مع دخلك. لا يحدث تبذير المال فقط في الذهاب للتسوق في GUCCI و H&M. بل يمكن أن يحدث ذلك أيضًا عندما تبحث عن تلك الشقة الصغيرة المشمسة التي تطل على المنتزه أو سيارة تتميز بقوة حصانية أفضل من سيارة صديقك. من القواعد الأساسية الجيدة في إدارة الشؤون المالية الشخصية، التأكد من أن أقساط السيارة لا تزيد عن ٪ 25 من دخلك بعد خصم الضرائب ، وأن الرهن العقاري أو مبلغ الإيجار لا يزيد عن٪ 30 .
- ميزانية الترفيه. كل شخص يحتاج إلى القليل من الوقت للترويح عن النفس. لذلك من المهم تخصيص ميزانية للمتعة والأصدقاء. خصص بعض المال للأنشطة التي تستمتع بها كثيرًا.
- يمكنك قراءة المزيد حول تفاصيل التمويل الشخصي وقاعدة 50-30-20 لمعرفة كيف يمكنك البدء بالميزانية.
2. التعليم المالي
الكل تقريبا يعاني من الأمية المالية. ولتتحكم في أموالك حاول تثقيف نفسك علي المستوى المالي. هناك العديد من الخبراء والمستشارين الماليين الذين يقدمون عددًا لا يحصى من الكتب والدورات التعليمية المفيدة حول كل المواضيع المالية. لذا ابدأ التعلم، وابحث عن الطريقة التي تناسبك.
3. كافئ نفسك
ليس من اللائق إنفاق المال لأنك تشعر أنك بحاجة إلى مكافأة نفسك على تحمل موفق صعب أو التعامل تاريخ سيء أو أي شيء آخر يكون التسوق فيه وسيلة مهدئة. ومع ذلك ، فإن تدليع نفسك لأنك وفرت مبلغًا معينا، أو لأنك تدفع بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر هو أمر يستحق الاحتفال. هذا يساعدك في البقاء على المسار الصحيح ومحفز لإنشاء المزيد من الأهداف المالية. يمكن أن يساعدك أحد تطبيقات قائمة الرغبات في تذكر الأشياء التي تريدها حقًا عندما يحين وقت الحصول على مكافأة تسوق صغيرة. حتى وإن قررت منح نفسك مكافأة، فإن هناك طرق لتوفير المال أثناء التسوق أو التسوق من متجر التوفير.
اقرأ أيضا: التمويل الشخصي: 4 قواعد للحصول على صحة مالية جيدة
أخيراً
علاج تبذير المال و إصلاح عادات الإنفاق لديك يتطلب وقتًا وجهداً وصبراً . لا تَقْسُ على نفسك؛ فلا أحد يستطيع إصلاح عاداته السيئة بين عشية وضحاها. بمجرد أن تعرف كيف تضع ميزانيتك وتتعلم بعض الأسس المالية، ستصبح في الوقت المناسب مستهلكًا ذكيًا يعرف كيفية التوقف عن تبذير المال.
