إذا كان هناك درس واحد لابد من تعلمه من السنوات القليلة الماضية (سنوات كورونا) فهو أن الادخار المالي لأوقات الشدة أمر مهم جداً جداً. لهذا سنجيب في هذا المقال بالتفصيل عن سؤال: كم نسبة الادخار من الراتب؟
رغم أهمية الادخار المالي، إلا أن بعض الدراسات توصلت إلى أن ٪ 45 من أفراد الطبقة المتوسطة لا تتجاوز قيمة ادخاراتهم $1،000، وهذا غير كاف، خصوصا في حالة الطوارئ. للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لمواجهة أسوأ السيناريوهات المحتملة، فإن ادخار جزء من الراتب الشهري أمر في غاية الأهمية.
الأمان المالي مهم جدا، وهو ما يوفره لنا الإدخار، بالإضافة إلى هذا فإن أسعار الفائدة في ارتفاع، وبالتالي فإن الادخار سيسمح لك بسداد الديون العالية الفائدة. لهذا، ونظرنا للمناخ الاقتصادي المتقلب فإن خبراء المال يوصون بالتخلص من الديون في أقرب وقت ممكن.
بالنسبة للمبتدئين، فإن الدخول في عملية الإدخار تمنعك من أخذ قروض أكثر لتغطية المصاريف الغير ضرورية. كما أن هذا سيعطيك فرصا أكثر للاستثمار والمخاطرة، دون القلق بشأن المال.
أظن بأننا اتفقنا على أن الادخار المالي مهم، السؤال التالي هو: كم نسبة الادخار من الراتب ؟
كم هي نسبة الادخار من الراتب، والتي علي توفيرها كل شهر؟
القاعدة الأساسية هي ادخار ٪20 من كل راتب شهري. وهذا يشير إلى طريقة معروفة في وضع الميزانية وهي: طريقة 50\30\20، والتي تعني تخصيص ٪50 من كل راتب شهري للحاجيات / الضروريات، و ٪30 للرغبات، و ٪20 للادخار والاستثمار.
لكن بعض خبراء المال نبهوا على أن هذه الطريقة في الإدخار لاتناسب كل الأشخاص وكل الوضعيات. هناك طريقة أخرى في الادخار، تعرف بطريقة 20-80 ، حيث يتم تخصيص ٪20 للإدخار، و ٪80 الباقي من الراتب الشهري يتم توجيهه للمصاريف المرتبطة بالحاجات والرغبات. القاسم المشترك بين الطريقتين هو تخصيص ٪20 من كل راتب شهري للإدخار.
من المنطقي جداً أنه في الطريقة الثانية تم تخصيص ٪80 من كل راتب شهري للحاجيات أو الضروريات، دون تخصيص أي مبلغ للرغبات. على سبيل المثال، فإن البيانات تشير إلى أن متوسط الكراء الشهري للشقق في أغلب الدول هو $ 2،016، مع هذا المعدل المرتفع، فإنه من المنطقي أن يبلغ قيمة حاجيات الفرد ٪80 من راتبه الشهري.
بغض النظر عن الطريقة التي اخترت اتباعها في الادخار، فإنه من المهم جدا إيجاد توازن ومرونة بين الإدخار والنفقات. النقطة المهمة في هاتين الطريقتين هي أن توفير ٪ 20 من كل راتب شهري أمر ضروري لابد منه.
إذا كنت تتساءل كم من هذه النسبة (٪20 من الراتب) يجب عليك استثماره، فإنه من المهم أولاً أن تكون عندك أهداف مالية، لادخار ما يقارب ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حساب التوفير. كما أن هذا يعتمد على مقدار المال الذي يوصي الخبراء بوضعه في صندوق الطوارئ.
اقرأ أيضا: إدارة المال:7 خطوات عملية لإدارة أموالك بكفاءة
إذا كنت لا تستطيع توفير 20٪ من كل راتب شهري
من المحتمل جدًا أن تكون هناك أوقات أو ظروف تجعل من الصعب تخصيص خُمُس راتبك الشهري للإدخار، وهذا عادي جدا. فإذا رجعنا إلى المثال السابق، حيث أن تكاليف نفقاتك الأساسية يعادل 80٪ من راتبك الشهري. فقد ترغب في تخصيص جزء من 20٪ المتبقية من الراتب للرغبات دون أن تضعها كلها في مدخراتك.
الأساسي والمهم، هو ادخار جزء من راتبك الشهري بغض النظر عن مدى قِلته- حتى ولو كان $20. بادخارك لذلك القليل في كل مرة تحصل على راتبك الشهري، سيصبح الادخار عادة عندك وسيسهل عليك توفير المال عندما يتطور وضعك المالي.
من المهم جدا بناء عادة الادخار بغض النظر عن المبلغ الذي ستدخره. بهذه الطريقة، عندما يكون بمقدورك ادخار مبلغ أكبر، سيسهل عليك الأمر، لأنه أصبح عادة عندك. البدء صغيراً ومبكراً يصنع الفارق ويوصلك أسرع إلى الأمان المالي.
بالإمكان أيضا زيادة مدخراتك من خلال إلغاء بعض النفقات والمصاريف الغير ضرورية.
اقرأ أيضا: التمويل الشخصي: 4 قواعد للحصول على صحة مالية جيدة
إرشادات لمعرفة نسبة الادخار من الراتب الشهري
بعيداً عن القاعدة الأساسية التي هي ادخار ٪20 من الراتب، لابد من توفير مبلغ من المال مهما كان صغيراً من كل راتب شهري، واعرف بالضبط الشيء الذي تدخر من أجله (الهدف)، لأن ما تنوي فعله بمدخراتك أكثر أهمية من المقدار الذي توفره.
مثلا، إذا كنت تدخر من أجل صندوق الطوارئ لتوفير معيشة بعض الأشهر، فستحتاج إلى الادخار بمعدل أعلى لأنك تسعى جاهدًا لتحقيق هدف قصير المدى وذي أولوية عالية.من ناحية أخرى، إذا كنت تدخر للتقاعد وأنت في العشرينات من عمرك ، فيلزمك توفير ما بين ٪10 إلى ٪15 من كل راتب شهري إذا كنت تريد التقاعد بحلول سن 60 عاما.
نسبة الادخار من الراتب يعتمد بشكل أكبر على مقدار الأموال التي تخطط لإنفاقها ، وليس مدخولك الشهري الحالي. فمثلا، الشخص الذي يتقاضى راتبًا قدره $50.000 ولكنه يعيش بدون إيجار، ستكون مصاريفه أقل من الشخص الذي يحصل على راتب قدره $100.000 ولكنه يدفع إيجارًا ولديه أسرة. مثل هذه الاختلافات لها أثر كبير على نسبة الادخار من الراتب.
اقرأ أيضا: كيفية توفير المال من الراتب | 8 نصائح مهمة
أخيراً
لابد من العمل على تنويع مصادر دخلك وبناء مصادر دخل سلبي، لأن هذا سيمنحك المرونة وسيعطيك خيارات أكثر، كما أنه يساعد في توفير راحة البال عندما تعلم أنك مستعد ماليًا لأي شيء تواجهك به الحياة.
على الرغم من أن توفير ٪20 من كل راتب يعتبر قاعدة أساسية ، فإن استخدام الإرشادات التي ناقشناها أعلاه ستساعدك في تحديد الأفضل والأنسب لظروفك المالية الشخصية. سواء كنت قادرًا على توفير ٪20 أو ٪5 من كل راتب شهري ، فإن البدء بأي مبلغ أفضل من لا شيء، لأن هذا سيساعدك في بناء وترسيخ عادة الادخار.
