من منا لم يحدثه أبواه عن أهمية الادخار عندما كان صغيراً. فربما أخذتك أمك للبنك لتفتح لك حساب التوفير، أو ربما أعطاك جدك بعض المال، وأصر على أن تدخر أغلبه قبل إنفاق الباقي في شراء الآيس كريم والألعاب.
هذه الدروس التي تعلمناها كأطفال لازالة مهمة جداً وسارية المفعول عندما يتعلق الأمر ب كيفية توفير المال من الراتب. الحياة يمكن أن تكون صعبة ومكلفة في بعض الأحيان (لا أظن أن هناك من ينكر هذه الحقيقة). ورغم اتفاقنا على أهمية الادخار، فإن من الصعب فعله خصوصا عندما تعتمد بشكل كلي على الراتب الشهري.
على الرغم من محدودية الراتب الشهري، فمن الممكن ادخار بعض المال للمستقبل. (في الواقع، هذا هو الخيار الوحيد والأوحد للتقدم نحو الأمام). سأذكر في هذا المقال 8 نصائح، استلهمتها من كتاب “أغنى رجل في بابل” لجورج كلاسون، ستساعدك على بدء الإدخار إذا كان دخلك محدوداً وتعيش على الراتب الشهري.
كيفية توفير المال من الراتب الشهري
إذا كنت تجد صعوبة في الإدخار و تعسر عليك بلوغ أهداف، فإن هناك قاعدة بسيطة يمكن اتباعها وهي “نم مدخولك أو قلل نفقاتك” هذه القاعد ستساعدك حتما على بدء الإدخار بفعالية، إذا فأنت أمام خيارين: إما الاستغناء عن الرغبات / الكماليات، أو البحث عن دخل آخر لكسب المال أكثر.
فيما يلي 8 نصائح في كيفية توفير المال من الراتب الشهري:
1.قسم الراتب الشهري
قبل التفكير في الإدخار، لابد من معرفة هل يمكنك الادخار أم لا. أفضل طريقة للتأكد هي النظر في الراتب الشهري، لمعرفة كم يبقى عندك بعد أداء المصاريف الشهرية.
لكن، إذا كنت غير موظف ولا تعلم مقدار مدخولك الشهري بالضبط، فسيصعب عليك هذا. في هذه الحالة، يمكنك الاستعانة بمدخول السنوات الماضية كمتوسط للقياس عليه. هناك خيار آخر، وهو تجديد مقدار الادخار كل شهر حسب المدخول.
2. تتبع نفقاتك
أول خطوة في توفير المال هي العثور على الاشياء الغير الضرورية التي تنفق فيها أموالك. أسهل طريقة لبدء هذه العملية هو تتبع نفقاتك خلال شهرين أو ثلاثة. هذا سيجعلك تعرف بالضبط أين تنفق أموالك، وكم من المال سيبقى عندك في الأخير. كما سيمكنك من من معرفة الأشياء التي عليك عدم الإنفاق أو خفض الإنفاق عليها.
أفضل طريقة لمعرفة كم يمكنك ادخاره، هي إحصاء كل مصاريفك الشهرية. أكتبها في ورقة؛ بما في ذلك الفواتير والاشتراكات الشهرية، ثم قسمها إلى عمودين: الحاجات والرغبات.
مثلا: فواتير الماء والكهرباء والغاز ليست من الرغبات،بل من الحاجات أو الضروريات التي لابد منها للعيش. في المقابل، الذهاب إلى مطعم فاخر أو شراء الأكسوسوات الثمينة أو ….، هي رغبات يمكنك العيش بدونها.
بتقسم نفقاتك الشهرية إلى الحاجات والرغبات، ستكون قادرا على تحديد الأشياء التي يمكنك الاستغناء عليها لتوفير المال، بدلا من إضاعة المال في الأشياء الغير ضرورية. يمكنك القيام بهذا بنفسك بالاستعانة بورقة وقلم، أو بتحميل تطبيق مخصص لهذا الغرض.
اقرأ أيضا: التمويل الشخصي: 4 قواعد للحصول على صحة مالية جيدة
3. ضع ميزانيتك
تعتبر الميزانية أهم عنصر في الادخار عندما يتعلق الأمر ب كيفية توفير المال من الراتب. يجب تضمين الميزانية مجموع مداخيلك الشهرية، بالإضافة إلى الفواتير والمصاريف الشهرية، والنفقات المنزلية. لتتوصل في الأخير إلى المبلغ الذي يمكنك توفيره.
بالنسبة لأصحاب الدخل المحدود، قد لن يبقى لهم الكثير لتوفيره بعد حساب النفقات الأساسية. لكن، بالإمكان البدء بادخار مبلغ صغير ثم زيادته ببطء على مدار الأشهر عندما تحصل على بعض المال الإضافي أو مكافأة.
إنشاء الميزانية يساعد على فهم مقدار المال الذي يمكنك توفيره وادخاره كل شهر ، وبحلول نهاية العام، ستتمكن من توفير المال دون المساس بالنفقات المخصصة لفواتير الخدمات والاحتياجات الأساسية.
اقرأ أيضا: 6 عادات مالية جيدة للوصول إلى الاستقلال المادي
4. حدد ما يمكنك ادخاره
الإدخار لايعني إزالة الأشياء الممتعة من حياتك من أجل توفير المال، بل يكفي أن تكون ذكيا وتبحث عن الأشياء التي يمكنك توفير المال منها. إبحث عن العروض والخصومات التي يقدمها مطعمك المفضل،استخدم رمزين عوض واحد عندما تذهب إلى أماكن الترفيه، حاول الاستفادة من برنامج ولاء العملاء عند التسوق في السوبر ماركت.
إذا تعذر عليك تحديد المكان الذي يمكنك توفير بعض المال منه، فقد تضطر إلى البحث بعمق في ميزانيتك للعثور على فجوة ، أو الاستغناء عن بعض الكماليات لفترة من الوقت.
5. الادخار مقابل سداد الديون
قبل البدء في الإدخار، لابد من موازنة بين الإدخار أو تسديد ديونك. في حين يبدو من الجيد جعل بعض المال في متناول اليد، فإنه يفضل استعمال ذلك المال لتسديد الديون، لتبدأ الإدخار و صفحتك بيضاء. إذا كانت الفوائد الربوية لديونك أكثر من الفوائد التي تأخذها من حساب التوفير، فهذا مؤشر على أن عليك التفكير في تسديد ديونك أولا.
اقرأ أيضا: 5 نصائح مالية لأفراد الطبقة المتوسطة
6. تجنب الشراء الاندفاعي
كلنا ارتكب هذا الخطأ، وهو الإفراط في الإنفاق في بعض الأحيان، و للإدخار بشكل فعال، ستحتاج إلى التمرن على الإنضباط. من أفضل النصائح لتجنب الشراء الاندفاعي هي التريث والتفكير قبل الشراء. فإذا وجدت نفسك راغبا في شراء أحدث جهاز ما، أو تاقت نفسك إلى الحجز لقضاء العطلة…، فلا تتخذ القرار مباشرة، بل تمهل لأسبوع أو أكثر قبل اتخاذ القرار الأخير. غالبا ما سيتبين لك أنك لم تعد بحاجة ماسة إلى القيام بذلك الشيء.
اقرأ أيضا: 5 أخطاء مالية يجب عليك تجنبها لتحقيق الحرية المالية
7. قلل من استهلاكك للطاقة
يمكنك ترشيد نفقاتك والحفاظ على البيئة من خلال البحث عن طرق لتخفيض استهلاك الطاقة. إيقاف تشغيل الأجهزة عند عدم استخدامها و ارتداء الملابس الدافئة عوض تشغيل التدفئة وعدم الإسراف أثناء الإستحمام، كل هذه الأشياء وغيرها سهلة وبسيطة، تساعدك على توفير المال أكثر ، كما أنها تحافظ على البيئة.
8. ضاعف دخلك
إذا كان عندك وقت فراغ وتملك مهارة يحتاجها الآخرون، فبلإمكان استغلال هذا لمضاعفة دخلك. مثل التصميم أو الكتابة أو التجارة الإلكترونية. قد يؤدي بك بيع خدماتك في وقت الفراغ إلى اكتشاف مهنة جديدة. كما يمكنك القيام بعمل مؤقت في عطلة نهاية الأسبوع أو عمل بدوام جزئي، لزيادة دخلك ومساعدتك على التوفير والإدخار من الراتب الشهري.
اقرأ أيضا: 5 أفكار مشاريع مربحة ومجربة لتحقيق الدخل السلبي
أخيراً
معرفة كيفية توفير المال من الراتب مهم جداً، حتى وإن لم تكن عندك أهداف مالية مستقبلية ، فإنه يجب عليك على الأقل تخصيص بعض الأموال للطوارئ؛ مثل المرض أو فقدان العمل.
