ليست هناك وصفة سحرية في كيفية إدارة المال، لكن هناك طُرق واستراتيجيات عملية ومجربة. إدارة المال ليس شيئا صعبا، لكنه يحتاج إلى المثابرة والمواظبة.
الاهتمام بإدارة أموالك سيساعدك على الحفاظ على صحتك العقلية والنفسية و سيُنَمي ثقتك بنفسك، كما أنه سيمنحك وقتا أكثر للقيام بالأمور المهمة والمفيدة، عوض القلق والتفكير في الفواتر والمصاريف والادخار والأمور المالية الأخرى.
يتطلب الأمر بعض الخطوات فقط لبناء خطة محكمة لإدارة أموالك. يمكنك الاستعانة بخبير مالي، لكن هذا ليس مهما. في البداية يمكنك فقط اتباع الخطوات التالية لتتعلم كيفية إدارة المال بالطريقة الصحيحة.
ضع نقطة الإنطلاق
الخطوة الأولى في أية رحلة هي تحديد نقطة الانطلاق. اجمع ممتلكاتك وقَيِّمْها لتعرف لتعرف أين أنت، إبتدأ بجرد الأصول، واكتب في لائحة كل الأشياء القيمة التي التي تملكها، بما في ذلك:
- الاستثمارات
- المنزل
- السيارة
- الممتلكات الشخصية مثل الأثاث و المجوهرات و غيرها من المُقْتَنيات.
بعد ذلك، أكتب في لائحة أخرى كل الديون التي عليك؛ الديون لا تشمل المصاريف اليومية والفواتير التي تؤدي ثمنها كل شهر.
المرحلة الأخيرة هي حساب قيمة ثروتك. لا تقلق، العملية أسهل مما تتوقع. ببساطة اطرح (عملية ناقص -) مجموع قيمة ديونك من مجموع قيمة ما تملك. ما تبقى هو قيمة ثروتك الصافي.
معرفة ممتلكاتك بالضبط سيساعدك على معرفة ما حققته إلى حد الآن، لتعرف أين ستتجه في المستقبل.
حدد أهدافك
الآن عرفت أين أنت، وحات الوقت لتضع أولوياتك. أولوياتك ستحدد أهدافك في عملية البحث عن كيفية إدارة المال.
ما هو أهم شيء بالنسبة لك؟ هل تريد شراء المنزل، أداء الديون، السفر، تكوين عائلة، إنشاء مشروع؟
يمكن أن يكون عندك أكثر من هدف. مثلا، لنفرض أن عليك ديون ووضعت خطة لأدائها على المستوى القريب، إذا يمكنك تغيير عملك أو إنشاء مشروع صغير، أو إنشاء مشروع الآن كجزء من خطتك لأداء ديونك والسفر عبر العالم.
عندما تضع أهدافك، حدد الإطار الزمني للوصول إلى تلك الأهداف؛ سواء كانت أهدافا على المستوى القريب أو المستوى البعيد، إذا لم تتحقق الأهداف في الإطار الزمني المعقول، اتركها وابحث عن أهداف أخرى. مثلا: يمكن أن تضع خطة كالتالي:
” سوف أنشئ مشروعا لترميم الأثاث في السنتين القادمتين لأترك وظيفتي. سأبدأ بالعمل على المشروع في أوقات الفراغ مثل الأمسيات وعطلة نهاية الأسبوع. عندما يصل المدخول من المشروع $50.000، سأترك عملي لأتفرغ لمشروعي”.
أو
” أريد شراء منزل 200 متر مربع في الخمس سنوات القادمة، و سأدخر ٪20 من راتبي الشهري لإتمام عملية شراء المنزل”.
اقرأ أيضا: إنشاء مشروع ليس هو الحل السحري لمشاكلك المالية
تحكم في أموالك
من الأفضل أن تَخُطّ الطريق لأموالك، عوض أن تَتَسَاءَل: أين ذهبت؟ عندما تتبخر بين يديك.
سواء كان عندك حساب بنكي واحد أو مجموعة من الحسابات ( الحساب الجاري – حساب التوفير – حساب الاستثمار…)، تتبع ومراقبة النفقات صعب جدا. بعض الناس يستعين ببعض التطبيقات والبعض الآخر يفضل استعمال الورقة والقلم. تسجيل كل النفقات ليس سهلا.
لابد من تسجيل مقدار المال الموجود في كل حساب في وقت واحد لتتمكن أكثر من التحكم في أموالك. كما أن الاستعانة ببعض الأدوات والتطبيقات مثل: budgeting, bill tracking، daily cash flow ، تسهل المهمة نسبيا وتمنحك ثقة أكثر في إدارة المال.
هناك أيضا الكثير من التطبيقات التي توفر خدمة الاطلاع على وضعك المالي كله في هاتفك. تمكنك هذه التطبيقات من استيراد كل بياناتك من البنك، وتساعدك على وضع ميزانية الشهر وأداء الفواتير في وقتها، كما تساعد على الادخار أكثر.
ابتعد عن القروض
القروض الربوية علاوة على أنها حرام فإنه تستنزف أموالك. قد يبدوا لك تخفيض ديونك مستحيلا، لكن عندما تضع خطة لتقليص أو إزالة الفائدة الربوية بتأدية ديونك، فإنه يمكنك التقدم بثبات.
إذا أخذت بطاقة الائتمان منذ فترة، والجدارة الائتمانية ترتفع منذ ذلك الحين، فبإمكانك الاتصال بالبنك لطلب تخفيض الفائدة الربوية. أو ربما ستكون مؤهلا لأخذ بطاقة ائتمان جديدة، يكون معدل الفائدة فيها هو ٪0 على تحويلات الرصيد، وهذا سيوفر عليك أموال المصاريف عندما تؤدي ديونك.
بغض النظر عن الكيفية التي تتعامل بها مع أَرْصِدتك البنكية، لابد من اتباع خطة لتنجح.
هناك طريقتان: طريقة الانهيار الثلجي وطريقة الكرة الثلجية. في الطريقة الأولي تبدأ بأداء الديون ذات الفائدة المرتفعة. أما في الطريقة الثانية فإنك تبدأ بأداء الديون ذات الفائدة المنخفضة، وهكذا إلى أن تؤدي ديون كل حساباتك البنكية.
ادخر المال أكثر
يقول المثل” ما ادخرته هو الذي تملكه” ” قطرة بقطرة يمتلئ الوادي”، يمكنك الاستفادة من التخفيضات، أو التسوق عند بائعي الجملة- هذا سيساعدك جدا في الادخار.
مثلا، لنفرض بأن ميزانية الملابس عندك هي $50، لكنك أنفقت فقط $30 لأنك استفدت من تخفيض. $20 المتبقية ضعها في ميزانية الديون أو حساب الادخار ولا تستهلكها في شيء آخر.
في نفس الوقت، حاول تخفيض النفقات الأخرى، إبحث عن الخدمات غير المهمة لإلغائها أو التقليل من استعمالها (Spotify, Netflix, amazon prime), بالطبع سيكون صعبا في الأول لكن تذكر أن ادخار $15 في الشهر أو أكثر على كل خدمة ألغيتها سيوفر لك على الأقل $180 كل سنة.
بالنسبة للترفيه، يمكنك الاستفادة من من القيام بالأنشطة المجانية، مثل: ركوب الدراجات الهوائية أو تسلق الجبال أو القيام بالأعمال التطوعية… .
ضاعف دخلك
تنمية مصادر دخلك سيساعدك كثيراً في إدارة المال، أسرع وأسهل طريقة لزيادة الدخل هي طلب الترقية في العمل إن كنت موظفا بالطبع. لابد من إنفاق بعض الوقت في التخطيط لكيفية طلب الترقية من مديرك، وحاول أن تذكر أثناء الطلب مهاراتك وخبراتك وتفانيك في العمل. أطلب أكثر مما تستحق ليكون لديك مجال للتفاوض.
كما أن استغلال وقت فراغك للحصول على دخل سلبي (خصوصا في الانترنيت) خيار جيد. أغلب مجالات الربح من الإنترنت لا تتطلب خبرة كبيرة.
إذا أردت تغيير عملك، فلابد من العمل الجاد والمتواصل في أوقات فراغك وفي عُطَل نهاية الأسبوع، لكن لا تدع هذا يؤثر على عملك الأصلي، حتى لا تُضَيِّع راتبك الشهري قبل الحصول على عمل آخر.
اقرأ أيضا: الدخل السلبي للمبتدئين
ابدأ في الاستثمار
الاستثمار ليس بتلك الصعوبة التي تعتقد. يمكنك البدء بمبلغ مالي صغير واتباع خطوات بسيطة. ثم بعد ذلك حاول تطوير استثماراتك.
من أسهل الطرق للبدء في الاستثمار المالي هي التداول في العملات الرقمية، كما يمكنك أن تفتح حساب الاستثمار في البنك وتنشأ محفظة استثمارية للتداول في البورصة.
اقرأ أيضا: الاستثمار المالي للمبتدئين
الاستمرارية
إدارة المال مثل الزرع في الحقل، لا يمكنك فقط أن تزرع البذور وتذهب، بل لابد من المراقبة المستمرة، والتشذيب، والسقي والتسميد، ثم بعد ذلك يمكنك الحصول على الثمرة.
نفس الشيء بالنسبة لإدارة المال، لا بد من وضع الخطة والاستمرار في تنفيذها. راقب كل أسبوع الفواتير والمداخيل، تأكد أن الأنشطة اليومية المالية تسير بصورة جيدة.
في كل شهر راجع ثروتك، أعد تقييم أموالك وديونك لتعرف قيمة ثروتك ومدي تقدمك نحو هدفك. بعد ذلك أعد النظر في أهدافك وتأكد أنها لا زالت تستحق العمل لتحقيقها. من الطبيعي جدا أن تعدل أهدافك لتتلائم مع وضعك المالي.
خاتمة
كل خطوة في تعلم كيفية إدارة المال تُقَرِبك أكثر نحو تحقيق أهدافك المالية، المثابرة والاستمرارية هي مفتاح النجاح. خصص وقتا لمراجعة وضعك المالي بصورة مستمرة.
ابدأ بأخذ صورة عامة عن وضعك المادي، ثم حدد أهدافك ، ثم تَخَلص من ديونك، ثم ادخر بعض أموالك، ثم طور مصادر دخلك، وفي الأخير ابدأ الاستثمار.
إنها خطة عملية و بسيطة ومجربة، لكنها تحتاج الجهد والعمل والمثابرة لأن إدارة المال ليس سهلا.
ما رأيك في هذه الخطوات؟ هل سبق لك وأن جربها؟ هل عندك عندك خطة أخرى في إدارة المال؟
لا تكن بخيلا وشارك معنا رأيك وتجاربك وخبراتك في التعليقات؟
