ما هو التمويل الشخصي وما هي أهميته وكيف تبدأ ؟

ما هو التمويل الشخصي؟

يشير مصطلح التمويل الشخصي إلى إدارة الأموال بكفائة. ويشمل الادخار، والاستثمار، ووضع الميزانية، وتخفيض القروض، والتخطيط للتقاعد، وما إلى ذلك. من الضروري فهم أهمية التمويل الشخصي لأنه يمكن أن يساعد الأفراد على عيش حياة آمنة ماليًا دون نفاد الأموال.

هناك الكثير لنتعلمه عن المال إلى جانب الكسب والإنفاق.

أهمية التمويل الشخصي

إن أهمية التمويل الشخصي في الحياة اليومية أصبحت ضرورية جداً. فيما يلي 5 أسباب تجعل التمويل الشخصي مهمًا:

1- يوفر الأمان: يوفر التخطيط المالي الشخصي الحماية المالية والأمان على المدى الطويل. ومن خلال التخطيط السليم للتمويل الشخصي، يمكن للأفراد الادخار لجميع المتطلبات المستقبلية مع الاستعداد لأي احتياجات طارئة قد تنشأ دون إنذار مسبق.
2- يؤهلك لحالات الطوارئ: يعد الحفاظ على صندوق الطوارئ جزءًا لا يتجزأ من إدارة التمويل الشخصي. يساعدك صندوق الطوارئ على الاستعداد ماليًا لأي حالة طوارئ، حتى لا تضطر إلى التنازل عن نمط حياتك الحالي أو المستقبلي.

3- تتيح لك التحكم في أموالك: تكمن أهمية التخطيط المالي الشخصي أيضًا في أنه يمنحك القدرة على التحكم في أموالك. يمكّنك التمويل الشخصي من تحمل مسؤولية دخلك في الوقت الحاضر، بحيث تكون لديك دائمًا أموال كافية لتغطية نفقاتك.

4- يساعدك على تحقيق أهدافك المالية: التمويل الشخصي يمكّنك من تحقيق أهداف متنوعة. يمكنك تحقيق أهدافك بثبات مع التخطيط المالي الاستراتيجي، والديون مثل تمويل القروض الشخصية.

5- يساعد في التخطيط للتقاعد: يتطلب التقاعد المريح والآمن ماليًا سنوات طويلة من التخطيط والتنفيذ. إن أهمية التمويل الشخصي في التخطيط للتقاعد أمر لا جدال فيه لأنه يمكن أن يساعدك في بناء مشاريع تقاعد كبيرة يمكنها حمايتك في سن الشيخوخة.

ما هي المجالات الخمسة للتمويل الشخصي؟

تشمل مجالات التمويل الشخصي:

• الدخل: هذا هو المكان الذي تعتمد فيه جميع مواردك المالية الشخصية.
• الإنفاق: هذه هي نفقاتك.
• الادخار: المال الذي تحتفظ به جانباً لتغطية أي حاجة مالية مفاجئة أو تحقيق أهداف مستقبلية.
• الاستثمار: لتنمية أموالك حتى تكون حراً مالياً.
• الحماية: الحماية من المخاطر المالية من خلال التأمين.

كيفية إنشاء خطة مالية ناجحة؟

الآن بعد أن عرفت وفهمت أهمية التمويل الشخصي، إليك بعض الخطوات لإنشاء خطة مالية ناجحة:

– الخطوة 1: تحديد الأهداف المالية: ابدأ باختيار أهدافك وتحديدها. يمكنك بعد ذلك تصنيفها إلى أهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى.

– الخطوة 2: جمع البيانات المالية: جمع المعلومات ذات الصلة بأنواع الاستثمارات وأدوات الادخار المتاحة في السوق. يمكن أن يساعدك هذا على فهم إيجابيات وسلبيات كل منها. استثمر وفقًا لرغبتك في المخاطرة وأهدافك.

– الخطوة 3: صندوق للطوارئ: يتكون صندوق الطوارئ بشكل مثالي من ستة إلى ثمانية أشهر على الأقل من نفقات معيشتك. يمكن استخدام هذا الصندوق في الاحتياجات العاجلة مثل العلاج في المستشفى، وتجديد المنازل، وما إلى ذلك. ومع ذلك، إذا لم تتمكن من إنشاء مجموعة كبيرة مناسبة كصندوق للطوارئ، فيمكنك أيضًا استخدام قرض شخصي لتغطية أي حالة طارئة.

-الخطوة 4: البحث عن خيارات استثمارية مختلفة: يمكنك العثور على خيارات مختلفة للاستثمار في التمويل الشخصي بناءً على أهدافك والبيانات المالية المجمعة لديك، وبالتالي استثمار أموالك.

-الخطوة 5: إنشاء خططًا قصيرة المدى وطويلة المدى: يمكن أن يساعدك تقسيم أهدافك إلى أهداف مالية قصيرة المدى وطويلة المدي على تتبع تقدمك وتحقيق أهدافك بطريقة أكثر بساطة.

– الخطوة 6: قم بتحليل خططك: قم بكتابة خططك المالية ومراجعتها من حين لآخر، و إجراء أي تغييرات مطلوبة، وهذا سيضمن لك أنك على المسار الصحيح.

يمكن أن يساعدك التمويل الشخصي على خلق مستقبل آمن ماليًا. إن فهم التمويل الشخصي يساعد الأفراد في تقاعدهم وتتبع صحتهم المالية.

نصائح للحصول على تمويل شخصي جيد

1. توفير المال

يعد العمل بخطة الادخار بداية ممتازة. ولكن تأكد من أن مدخراتك لا يمكن الوصول إليها بسهولة، حتى تتمكن من بناء عادة الادخار.

من الممارسات الجيدة أن تكون لديك مدخرات تلقائية، بحيث يتم ادخار جزء من أموالك أولاً، قبل البدء في النفقات

2. الميزانية

تبدأ معرفة كيفية إدارة ميزانيتك بإنشاء خطة لرغباتك واحتياجاتك. احسب صافي دخلك، وضع خطة، وتتبع إنفاقك. إذا وجدت نفسك تخرج عن المسار الصحيح، فاضبط إنفاقك ليتوافق مع الميزانية وتأكد من مراجعة ميزانيتك بانتظام.

“الميزانية تُرشد أموالك أين ستذهب، بدلاً من أن تتساءل أين ذهبت.”

جون ماكسويل

3. تقليل الديون

يساعدك التخلص من الديون في الحصول على صورة أوضح عن المكان الذي تريد أن تكون فيه في حياتك المالية. كلما طالت فترة تمسكك بالديون كلما أصبح من الصعب سدادها. لذا ابدأ بكتابة كل ديونك والتزم بمواعيد السداد المحددة، شيئًا فشيئًا حتى تتم تسويته.

4. تجنب الشراء المندفع

الشراء الاندفاعي هو جزء طبيعي من المجتمع. الجميع يرتكب هذا الخطأ. لكن هذا يصبح مشكلة عندما يكون متكررة جدًا. أظهرت دراسة أن الأمريكيين ينفقون أكثر من 320 ألف دولار في عمليات الشراء الاندفاعية طوال حياتهم. ليس عليك حقًا شراء شيء ما على الفور. حاول الانتظار يومًا ومعرفة ما إذا كنت لا تزال بحاجة إليه.

5. الاستثمارات

هناك الكثير من خيارات الاستثمار الكثيرة والمتنوعة، مثل صناديق الاستثمار المشتركة والسندات والأسهم وما إلى ذلك. وعلى عكس ما قد تعتقد، فإن الاستثمار ليس للأغنياء وحدهم. يمكن لأي شخص أن يستثمر. كل ما عليك فعله هو إجراء بحث حول نوع الخطط الاستثمارية التي تناسبك، تمامًا كما تفعل الآن من خلال قراءة هذا المقال.

7 مبادئ للتمويل الشخصي

• اعرف دخلك قبل أن تلتزم بأي إنفاق جدي.
• قبل دفع الفواتير، خصص المال لحالات الطوارئ.
• ابدأ بالادخار لمستقبلك الآن.
• لا تقترض أبدًا ما لا يمكنك سداده.
• قم بإنشاء ميزانيتك.
• ارتفاع عائد الاستثمار يعني مخاطر عالية.
• اكتب أهدافك المالية، ثم اكتشف كيفية الوصول إليها.

اقرأ أيضا: 6 عادات مالية للوصول إلى الاستقلال المالي

اقرأ أيضا: 5 أسباب تجعلك تبالغ في تبذير المال وكيفية العلاج

اقرأ أيضا: إدارة المال الشخصي | 7 نصائح مالية لتطوير وضعك المالي

أخيراً

أتمنى أن تكون قد تعرفت بوضوح عن ما هو التمويل الشخصي، وعن أهميته.

الانضباط المالي مهم ولكنه صعب ويتطلب الاتساق والاستمرار. إن الحصول على تمويل شخصي شامل ومفيد ليس قراراً لحضيا، بل عملية مستمرة، لأنك تتحسن باستمرار وتتعلم من أخطائك.