أغلب الناس لا يعرفون كيفية ادخار المال ويميلون إلى تأجيل الإدخار لأعذار مختلفة. فالبعض يرى أن الفترة التي يعيش فيها أكثر أهمية وتستحق الاستمتاع بها ، والبعض الآخر يعتقد أن التقاعد بعيد جدًا ولا حاجة للقلق بشأنه الآن.أما البعض الآخر فيمنون أنفسهم بالانتظار إلى أن يتطور وضعهم المادي. بغض النظر عن العذر أو المنطق ، فإن تأجيل الإدخار – سواء كان ذلك من أجل التقاعد أو لصندوق الطوارئ أو إيداع في المنزل – هو فكرة سيئة وغبية إلى أبعد الحدود. وبغض النظر عن الغرض الذي ستدخر من أجله، فإن بدء عملية الإدخار في وقت مبكر أمر مهم جداً .
أصعب شيء في ادخار المال هو البدء. في هذا المقال، سأشارك معك 8 طرق مبتكرة في كيفية ادخار المال، ستساعدك على تطوير استراتيجية بسيطة وواقعية للادخار بكل سهولة، ولتحقيق أهدافك المالية.
8 طرق مبتكرة للادخار
1- سجل نفقاتك
أو خطوة لمعرفة كيفية ادخار المال هي مراقبة نفقاتك. سجل كل مصاريفك؛ بما في ذلك القهوة، و المصاريف الجانبية، و الفواتير الشهرية. قم بهذه العملية بالطريقة التي تراها سهلة بالنسبة لك- ورقة وقلم، أو جدول بيانات بسيط، أو أو تطبيق مجاني للتتبع النفقات. عندما تجمع بيانات الإنفاق، صنفها حسب الأنواع، مثلا، الوقود، البقالة والكراء، وقم بعملية الجمع لكل نوع. استعن بطاقة الائتمان وكشوف الحسابات المصرفية للتأكد أنك لم تنس أي شيء.
2- أدخل الإدخار في ميزانيتك
الآن وبعد معرفة مصاريفك الشهرية، حان الوقت لوضع ميزانيتك. الميزانية يجب أن تكون متوافقة مع دخلك، لتتمكن من التخطيط لنفقاتك والابتعاد عن الإنفاق المفرط. لا تنس احتساب النفقات المتكررة وإن كانت غير شهرية، مثل صيانة السيارة. أدخل عنصر الإدخار في ميزانيتك، وحاول تحديد مقدار من المال لإدخاره كل شهر، حاول أن يكون في متناولك وأن تشعر معه بالراحة لا بالإرهاق. خطط لزيادة مدخراتك مع الوقت بنسبة تصل إلى 15 إلى 20 بالمائة من دخلك.
اقرأ أيضا: 5 نصائح مالية لأفراد الطبقة المتوسطة
3- إبحث عن طرق لتقليل نفقاتك
إذا لم يكن بمقدورك إدخار مقدار المال الذي تطمح إلى ادخاره، فربما حان الوقت لتقليل نفقاتك. إبحث عن الأشياء الغير الضرورية التي تصرف فيها أموالك، مثل: وسائل الترفيه و الأكل في الخارج… وحاول التقليل من منها. إبحث أيضا عن طرق للادخار من المصاريف الشهرية الثابتة، مثل التأمين على السيارة، أو اشتراك الهاتف. هناك أفكار أخرى لتقليص نفقاتك اليومية مثل:
- البحث عن الأنشطة المجانية
استعن بوسائل التواصل الإجتماعي للعثور على ترفيه مجاني أو منخفض التكلفة.
- مراجعة الرسوم المتكررة
قم بإلغاء الاشتراكات والعضويات التي لا تستخدمها – خصوصا إذا تم تجديدها تلقائيًا.
- قارن تكلفة تناول الطعام بالخارج مقابل الطهي في المنزل
حاول تناول معظم وجباتك في المنزل ، وابحث عن عروض المطاعم المحلية لاستغلالها عندما تريد الترويح عن نفسك.
- تمهل قبل الشراء
عندما يغريك شيء غير ضروري وتريد شراءه، انتظر بضعة أيام. ستدرك أن ذلك الشيء لم تعد بحاجة إليه، لأنه من الرغبات وليس من الحاجيات/الضروريات. ويمكنك آنذاك وضع خطة للادخار لشرائه.
اقرأ أيضا: الادخار المالي| كم نسبة الادخار من الراتب؟
4. ضع الأهداف للإدخارك
من أفضل طرق ادخار المال، أن تكون عندك أهداف مالية تريد تحقيقها. ابدأ بالتفكير في الأشياء التي ترغب في الإدخار من أجلها – سواء على المدى القصير (سنة إلى ثلاث سنوات) أو المدى البعيد (أربع سنوات أو أكثر). ثم خمن مقدار المال والوقت الذي ستحتاجه لتحقيق هدفك.
أشهر الأهداف قصيرة المدى: صندوق الطوارئ (ثلاثة إلى تسعة أشهر من نفقات المعيشة)، العطلة، دفعة أولى/ التسبيق لشراء السيارة.
أشهر الأهداف طويلة المدى: دفعة أولى/ التسبيق لشراء المنزل، إعادة بناء مشروع، تعليم الأبناء، التقاعد.
نصيحة سريعة
حاول أن تضع هدفًا قصير المدى وقابلا للتحقيق، وأن يكون ممتعا ويتجاوز ميزانيتك الشهرية، مثل حاسوب جديد أو هدايا للعيد. الوصول إلى الأهداف الصغيرة – والاستمتاع بالأشياء التي ادخرت المال من أجلها، سيعطيك دفعة نفسية. إجعل نتائج الإدخار مباشرة وسريعة لأن هذا سيقوي عادة الادخار لديك.
اقرأ أيضا: 6 عادات مالية جيدة للوصول إلى الاستقلال المادي
5. حدد أولوياتك المالية
بعد تحديد المصاريف والمداخيل، فإن الأهداف لها أثر كبير في كيفية استغلال مدخراتك. مثلا: إذا كنت تعلم أنك بحاجة إلى استبدال سيارتك في المستقبل القريب ، فإنك ستبدأ في ادخار المال لشرائها منذ الآن. لكن لاننسى الأهداف الطويلة المدى. إياك أن تضع الإدخار للتقاعد في المقعد الخلفي على حساب الأهداف القصيرة المدى. تَعَلُّم كيفية تحديد الأولويات المالية الخاصة بك يمكن أن يمنحك فكرة واضحة عن كيفية صرف مدخراتك.
6. قم باختيار الأدوات المناسبة
هناك العديد من حسابات التوفير والاستثمار المناسبة للأهداف القصيرة والطويلة المدى. وليس عليك اختيار واحد منها فقط. افحص بعناية كل الخيارات وانظر في: الحد الأدنى من الرصيد، والرسوم، وأسعار الفائدة، والمخاطر، و متى ستحتاج إلى المال حتى تتمكن من اختيار الأداة التي ستساعدك على التوفير الأمْثَل لتحقيق أهدافك.
أهداف قصيرة المدى
إذا كنت ستحتاج إلى مالك قريبًا أو تريد أن تكون قادرًا على الوصول إليه بسرعة ، ففكر في استخدام هذا النوع من حسابات الإيداع المؤمنة.
- حساب التوفير
- شهادة الإيداع (CD) ، التي تحفظ أموالك لفترة زمنية محددة بمعدل أعلى عادةً من حساب التوفير
أهداف طويلة المدى
إذا كنت تدّخر للتقاعد أو لتعليم أولادك ، فقد يناسبك ما يلي:
- حسابات التقاعد الفردية المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين
- الأوراق المالية ، مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة. هذه المنتجات يمكنك الاستثمار فيها من خلال حسابات الاستثمار 1
- ليكن في علمك أن الأوراق المالية ليست مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع، كما أنها ليست ودائع ولا التزامات، وليست مضمونة من قبل البنك. فهي عرضة لمخاطر الاستثمار ، بما في ذلك الخسارة المحتملة لرأس المال الخاص بك.
اقرأ أيضا: 5 أخطاء مالية يجب عليك تجنبها لتحقيق الحرية المالية
7. اجعل الإدخار تلقائيًا
جميع البنوك تقريبًا تقدم خدمة التحويل الأوتوماتيكي بين الحساب الجاري وحساب التوفير. يمكنك اختيار الوقت والمقدار ومكان تحويل الأموال، أو حتى تقسيم مدخولك، بحيث يذهب جزء من كل راتب شهري مباشرة إلى حساب التوفير الخاص بك.
8. راقب مدخراتك وهي تنمو
راجع ميزانيتك وتحقق من مدى تقدمك كل شهر. سيساعدك هذا على الالتزام بخطة الادخار الشخصية الخاصة بك، كما أنه سيعينك أيضًا على تحديد المشكلات وحلها بسرعة. معرفة كيفية توفير المال ستلهمك في إيجاد المزيد من الطرق للادخار وتحقيق أهدافك بشكل أسرع.
اقرأ أيضا: كيفية توفير المال من الراتب | 8 نصائح مهمة
