إن العمل على بناء عادات تمويل شخصية قوية يمكن أن يكون مفيدًا للغاية، عندما يتعلق الأمر بالادخار والاستثمار من أجل الوصول إلى الاستقلال المالي. إن إنشاء الخطة والالتزام بها سيبقيك على المسار الصحيح، و ستزيد احتمالية تحقيق أهدافك. إذا كنت مبتدأً في مجال الادخار أو الاستثمار، فقد تتساءل: ما هي العادات المالية الجيدة التي عليك بناؤها لتكون أكثر نجاحًا؟
1. حاول الادخار من كل راتب – مهما كان صغيراً
الادخار هو المفتاح السري للوصول إلى الاستقلال المالي. إذا لم يكن عندك صندوق الادخار، فإنه من صعب – إن لم يكن من المستحيل- تحقيق الحرية المالية.
إذا كنت شابًا، فإن المبلغ الذي يمكنك توفيره قد يبدو قليلا. لكن هذه المبالغ الصغيرة تتراكم بمرور الوقت وتصبح مبالغ كبيرة. بفعل قانون “التأثير المركب”.
قم بإقناع نفسك بضرورة توفير -ولو القليل- من كل راتب. إذا كنت تجد صعوبة في الادخار أو تعاني من النسيان ، فقم باعتماد خدمة التحويلات التلقائية.
اقرأ أيضا: طرق الادخار الحديثة| 9 أسهل طرق الادخار
2. ضع ميزانيتك، وراقب نفقاتك
الأشخاص الناجحون مالياً يلتزمون بالميزانية الخاصة بهم، ويستخدمون تلك الميزانية للتحكم في مصاريفهم ونفقاتهم لتخصيص الأموال المتبقية للادخار.
قيمة الميزانية تكبُر عند الاستعانة ببرنامج أو تطبيق لإدارة أموالك، ليس فقط لتتبع إنفاقك الشهري ولكن أيضًا لتتبع النفقات البسيطة واليومية. الاهتمام المبالغ فيه بالميزانية يؤدي إلى زيادة الوعي بعادات إدارة أموالك، والكشف عن الأماكن التي يمكنك تقليل الإنفاق فيها أو إزالته.
سواء تعلق الأمر بتقليل عدد مرات ذهابك للقهوة كل أسبوع، أو التقليل من الإنفاق على الرغبات، فإن هذا الوعي سيعلمك الكثير عن الإنفاق وكيف يمكنك تسخير ميزانيتك لتحقيق أهدافك المالية.
اقرأ أيضا: إدارة المال:7 خطوات عملية لإدارة أموالك بكفاءة
3. قيد نفسك بعدم تجاوز حدود ميزانيتك
الميزانية ليست مجرد مرشِّد للإنفاق. بل هي تقيد صارم لمصاريفك، مما يجبرك على التأقلم مع العيش في حدود إمكانياتك، حتى عندما يعني ذلك اتخاذ قرارات صعبة.
بالطبع، هناك بعض الحالات لا يمكن فيها التقيُّد بالميزانية. فمثلا، إذا حصلت على وظيفة جديدة وتحتاج إلى خزانة ملابس احترافية جديدة، فقد تضطر إلى تجاوز ميزانية ملابسك لذلك الشهر. كما يمكن أن تعترض طريقك مصاريف طارئة لامفر لك منها.
رغم ذلك ، فإن الالتزام الصارم بالميزانية، والتقيد بحدود الإنفاق الشهري. سيوفر لك المال، وسيساعدك على تعلم طرق ذكية لإدارة نفقاتك لتجنب المواقف الصعبة المماثلة في المستقبل.
اقرأ أيضا: التمويل الشخصي: 4 قواعد للحصول على صحة مالية جيدة
4. أَعْط الأولوية لسداد ديونك
إذا كانت عندك ديون كبيرة وكثيرة، فإن سدادها يجب أن يكون على رأس أولوياتك، بناء على المبلغ القرض ومقدار الفائدة التي ستدفعها.
هناك بعض الديون معدل الفائدة فيها مرتفع، مثل ديون بطاقة الائتمان. لكن هناك أنواع أخرى من الديون، مثل الرهون العقارية أو بعض القروض السكنية، منخفضة للغاية. وبالتالى فإنه من المنطقي دفع الحد الأدنى لتسديدها، وتوجيه الأموال المتبقية نحو أهداف أخرى أكثر أهمية.
يمكن الاستعانة ببعض التطبيقات التي تساعد على معرفة الديون التي يجب سدادها أولاً والديون التي يمكن تأجيلها إلى وقت لاحق. إذا كنت تتعامل بشكل أساسي مع ديون بطاقة الائتمان، فقم بتنزيل الدليل المساعد على سداد ديون بطاقة الائتمان.
اقرأ أيضا: 5 نصائح مالية لأفراد الطبقة المتوسطة
5. لا تزد من إنفاقاتك عندما يرتفع دخلك
إذا حصلت على زيادة في الراتب أو قُبلت في وظيفة جديدة براتب أكبر ، فهنيئا! الزيادة في الدخل من أفضل الطرق لإعداد نفسك للوصول إلى الاستقلال المالي على المدى الطويل. ولكن هناك مشكلة: كسب المزيد من المال لن يساعدك على المدى الطويل إلا إذا حافظت على نفقاتك كما هي دون زيادة، مما سيمكنك من ادخار واستثمار المزيد من المال شهريًا أكثر من السابق.
اعتبر الزيادة الطارئة على دخلك كمكافأة شهرية يمكن استخدامها لتحقيق هدفك الادخاري، أو سداد الديون العالية الفائدة. إذا تمكنت من الحفاظ على نمط حياتك ومستوى معيشتك، فبإمكانك بناء ثروة كبيرة في مسارك المهني.
اقرأ أيضا: إدارة المال الشخصي | 7 نصائح مالية لتطوير وضعك المالي
6. لا تخش من قول ” لا ” لنفسك
نحن جميعًا بشر ، وفي بعض الأحيان يمكن لرغباتنا أن تحصل على أفضل ما لدينا. هذا لا يعني عدم الإحسان إلى نفسك في بعض الأحيان! ولكن إذا كانت هذه النفقات خارجة عن ميزانيتك ، فتدرب على قول “لا” لنفسك واتخاذ القرارات التي ستساعدك على تحقيق الحرية المالية في المستقبل.
اقرأ أيضا: 5 أسباب تجعلك تبالغ في تبذير المال وكيفية العلاج
أخيراً
إذا تمكنت من بناء هذه العادات المالية في وقت مبكر من حياتك، عندما يكون دخلك أقل، فبإمكانك تحقيق الحرية المالية والوصول الاستقلال المالي عندما يرتفع دخلك.
تحقيق الحرية المالية والوصول الاستقلال المالي لا يقتصر على جني مبلغ معين من المال فحسب. في معظم الحالات، يحدث النجاح المالي عندما تعمل على تطوير عادات مالية قوية. يمكن أن يكون بناء هذه العادات تحديًا صعبا، لكنها وسيلة رائعة عندما يتعلق الأمر بإدارة المال وبناء مستقبل أفضل لنفسك.
